Open gevaren beleid biedt bescherming tegen alle bedreigingen behalve die specifiek zijn uitgesloten. Hoewel elk beleid enigszins verschilt, beschermen bijna alle open risicobeleid tegen het volgende:

• Vuur- en bliksemschade
• Explosie schade
• Wind- en hagelschade
• Schade veroorzaakt door rellen of andere vormen van burgerlijke onlusten
• Schade aan het huis veroorzaakt door vliegtuigen
• Schade aan het huis veroorzaakt door voertuigen
• Rookschade
• Vandalisme
• Diefstal

Sommige beleidsregels kunnen meer omvatten dan andere. Zorg ervoor dat u begrijpt welke dekking u wel en niet hebt; als er problemen zijn, spreek met uw agent over uw opties. Bepaalde bedreigingen, zoals aardbevingen, vallen niet onder het standaardbeleid, maar kunnen worden verkregen via aanvullend beleid of goedkeuringen.

Risico's genoemd beleid is het tegenovergestelde van open risico's beleid. In plaats van alles te beschermen, beschermen gevarenrisicobeleid alleen tegen de bedreigingen die in het beleid zelf worden genoemd. Een goede vuistregel is om een ​​beleid voor open gevaren te combineren met een beleid voor benoemde gevaren; dit stelt u in staat uw huis te verzekeren tegen een breed scala aan verliezen.

Dekkingsgebieden

Woningverzekeringen kunnen enorm gedetailleerd zijn maar kunnen meestal worden onderverdeeld in zes (soms zeven) dekkingsgebieden. Dit zijn:

Dekking A: Woningbeveiliging

Woningbescherming is het type dekking waar u het meest vertrouwd mee bent bij de verzekering van huiseigenaren. Dit dekkingsgebied beschermt uw huis tegen een verscheidenheid aan bedreigingen en biedt de noodzakelijke financiering om uw huis te vervangen en te repareren mocht er schade optreden.

Dekking B: uitgebreide woningbeveiliging

Verlengde woningbeveiliging biedt dekking voor andere gebouwen op uw terrein, zoals hekken, opslagloodsen, vrijstaande garages en elke andere structuur die losstaat van uw huis. Deze dekking wordt meestal beperkt tot 10 procent van dekkingsgebied A.

Dekking C: bescherming van persoonlijke eigendommen

Dekking C wordt ook wel 'inhoudsdekking' genoemd. Dit beschermt uw kleding, meubels, elektronica en andere waardevolle spullen als ze worden vernietigd door brand of een van de andere bedreigingen die uw beleid dekt. Deze dekking is meestal 75-80 procent van dekking A. Als u echter items van opmerkelijke waarde bezit, zoals zeldzame schilderijen, juwelen of verzamelobjecten, overweeg dan om afzonderlijke beleidsregels voor deze artikelen te nemen; het is mogelijk dat uw beleid de waarde van deze artikelen niet dekt.

Dekking D: verlies van gebruik

Als uw huis is verwoest of zwaar beschadigd, zult u accommodatie nodig hebben totdat de reparaties en constructie zijn voltooid. Verlies van gebruik dekking beschermt tegen deze mogelijkheid, meestal het betalen van de werkelijke verlieswaarde - met andere woorden, het volledige bedrag.Bij veel beleid wordt dit gedekt met een bepaald percentage van uw dekkingswaarde, maar het specifieke percentage verschilt van bedrijf tot bedrijf.

Dekking E: persoonlijke aansprakelijkheid

Als een rechtszaak tegen u wordt aangespannen en u niet in staat bent om de rechtszaak te betalen, creëert de dekking van de persoonlijke aansprakelijkheid een buffer tussen het pak en uw persoonlijke vermogen. Zonder deze dekking zouden uw huis-, auto- en andere eigendommen in beslag kunnen worden genomen.

Dekking F: medische betalingen

Als u een barbecue in de achtertuin host en uw vriend zichzelf op de grill verbrandt, zou dit dekkingsgebied helpen om zijn medische rekeningen op te vangen. Zelfs als u niet schuldig bent aan zijn verwonding, betaalt dit dekkingsgebied automatisch en ontslaat u elke aansprakelijkheid.

Citaten

Houd er rekening mee dat de onderstaande uitspraken betrekking hebben op een specifiek scenario in een specifieke stad. Locatie, leeftijd, schadegeschiedenis en een aantal andere factoren kunnen de premies beïnvloeden. Omdat citaten zeer persoonlijk zijn, moet u de onderstaande niet als feit beschouwen, maar als een voorbeeld van wat u kunt verwachten. Zoek uw eigen offertes en vergelijk wat elk bedrijf aanbiedt voordat u een beslissing neemt.

Amica de laagste van alle drie de bedrijven, met betalingen van slechts $ 90 per maand voor een periode van 10 maanden of $ 900 per jaar. Dit beleid droeg een aftrekbaar bedrag van $ 2.500 en voorzag $ 150.000 in woningdekking, $ 15.000 in uitgebreide woningdekking, $ 112.500 in bescherming van persoonlijke eigendommen, $ 45.000 voor verlies van gebruik, $ 500.000 in persoonlijke aansprakelijkheidsbescherming en $ 5.000 voor medische betalingen.

Liberty Mutual was de tweede meest betaalbare, waarbij $ 139 per maand of $ 1,668 per jaar werd genoemd met een aftrekbaar bedrag van $ 1.000. Liberty Mutual voorzag in hetzelfde bedrag als Amica in woning, verlengde woning en dekking van persoonlijke eigendommen. Ze betalen echter het werkelijke verlies voor verlies van gebruikersbescherming, $ 300.000 aan persoonlijke aansprakelijkheid en slechts $ 1.000 aan medische betalingen.

Staatsboerderij gaf de hoogste premies van de drie bedrijven voor $ 154 per maand en $ 1.851 per jaar met een aftrekbaar bedrag van $ 2.500. State Farm biedt dezelfde hoeveelheid woning, verlengde woning en persoonlijke eigendomsdekking als Liberty Mutual en Amica, maar gaf geen schatting voor verlies van gebruik. State Farm biedt $ 100.000 aan persoonlijke aansprakelijkheidsdekking en $ 1.000 voor dekking van medische betalingen.

Wat je moet weten voordat je een offerte krijgt

Of je nu opgelucht bent of met afschuw vervuld bent van de genoemde premies, er zijn een paar dingen die je moet weten voordat je je eigen quote krijgt. De eerste is dat u volledige vervangende dekking nodig hebt; Veel polissen bieden alleen reparatiedekking, en dat zal niet genoeg zijn om de kosten van uw huis te dekken als het volledig is vernietigd. Uw dekkingsbedrag moet idealiter 110-125 procent van de waarde van uw woning bedragen, niet alleen om te betalen voor materialen, maar ook voor arbeidskosten. Als u niet zeker bent van de waarde van uw huis en wat het zou kosten om het opnieuw te bouwen, huur dan een taxateur in om u een schatting te geven.

De tweede is dat je een HO3-beleid of beter moet hebben. U wilt een breed scala aan dekking tegen elke dreiging die Nebraska u kan aandoen. De gemiddelde maandelijkse kosten van een verzekering voor huiseigenaren in Nebraska zijn $ 82, terwijl de gemiddelde jaarlijkse kosten $ 987 zijn.

Huiseigenaren in Nebraska moeten vooral letten op hun dekking tegen hagelschade. Experts zeggen dat hagel een van de grootste oorzaken van schade is in de staat; er waren meer dan 458 hagelevenementen van één inch of groter in 2015 alleen.

DeeJay Snyder, eigenaar van Champion Realty, beveelt huiseigenaren aan geen genoegen te nemen met het eerste citaat dat ze krijgen. "Winkel rond", zei Snyder. "U wilt ervoor zorgen dat u volledige vervanging en inhoudsdekking hebt" vanwege het extreme weerrisico in het gebied.

Hoe een nauwkeurige offerte te krijgen

Online koersen zijn lang niet zo nauwkeurig als offertes die via de telefoon worden aangeboden. Ze zijn echter voldoende om u een idee te geven van welk bedrijf de meeste waarde biedt. Hier zijn enkele stukjes informatie die u wilt hebben bij het zoeken naar een offerte:

• De vierkante meters van je huis
• De leeftijd en conditie van uw huis en dak
• Details over recente renovaties
• De afstand van je huis tot brandweer en politie
• Alle beveiligingsfuncties in uw huis: alarmen, deadbolts, enz
• Alle brandveiligheidsfuncties in uw huis: brandblusser, sprinklers, enz
• Het cijfer van je tuin
• Uw sofinummer
• Details over eerdere claims

Een opmerking over het gebruik van uw sofinummer: veel bedrijven zullen uw credit score controleren wanneer u een offerte aanvraagt. Hoewel dit geen invloed heeft op je score, wordt het als een onderzoek geregistreerd. Te veel vragen in een korte periode kunnen vragen van banken, kredietagentschappen en andere geldschieters genereren als u een lening aanvraagt.

Wat beïnvloedt je snelheid

Nebraska's naam komt van de Otoe-woorden voor 'plat water'. Apropos, gezien de reputatie van de staat. Dit betekent echter ook dat de staat vatbaar is voor een breed scala aan weersomstandigheden, waaronder tornado's, hagelbuien en zware onweersbuien. Als je in een deel van de staat woont dat vaker door tornado's wordt getroffen, kunnen je premies hoger zijn, maar dat is niet de enige oorzaak.

• Roken. Een groot aantal huisbranden wordt veroorzaakt door sigaretten; aan de andere kant kunnen niet-rokers kortingen krijgen.
• Pet eigendom. Meer dan de helft van de hondengerelateerde letsels komen thuis voor en resulteren in een groot aantal persoonlijke aansprakelijkheidsclaims.Als u huisdieren bezit, kunnen uw tarieven hoger zijn.
• Vorige claims. Eerdere verzekeringsclaims kunnen aantonen dat u een hoog risico loopt voor uw verzekeraar, wat kan resulteren in hogere tarieven.
• Recente renovaties. Door uw huis te verbouwen, kunt u het veiliger en weerbestendiger maken en uw tarieven verlagen.
• Plaats. Als u op een laagvlakte woont, in een gebied met frequente stormen, hoge criminele gebieden of in de buurt van natuurbrandgevaarzones, kunnen uw tarieven worden verhoogd vanwege het hogere risico.
• Kredietwaardigheid. Degenen met lagere credit scores betalen vaak hogere premies.

Wat kunt u doen om uw tarieven te verlagen? Er zijn een paar eenvoudige manieren. De eerste is om je auto- en huisverzekering te bundelen. Dit kan besparingen tot 30 procent of meer opleveren. In sommige gevallen hoeft u slechts één eigen risico te betalen als beide door dezelfde bron zijn beschadigd.

Een andere stap die u kunt nemen, is het verminderen van de hoeveelheid dekking door gebieden B en C. Als u geen vrijstaande structuren hebt, hebt u niet zoveel gebied B-dekking nodig. Zorg er echter voor dat u uw dekking niet te laag maakt; veel mensen onderschatten de waarde van hun persoonlijke bezittingen.

Tot slot, vraag het gewoon. Wanneer u met uw agent spreekt, informeer dan naar eventuele kortingen die zij bieden. Bepaalde professionele organisaties, plaatsen van tewerkstelling en andere verrassende factoren kunnen van invloed zijn op uw tarieven. Je zult het nooit weten tenzij je een beetje dieper graaft.

Opties voor diegenen die niet in aanmerking komen voor verzekering

Veel staten in het hele land hebben eerlijke toegang tot verzekeringsvereistenplannen (FAIR-plannen) geïmplementeerd, maar helaas is Nebraska niet een van hen. De FAIR-plannen werden in de jaren zestig geïmplementeerd om een ​​wettelijk respijt te bieden aan degenen die niet in aanmerking kwamen voor een verzekering via traditionele bedrijven. Ondanks de verscheidenheid van risicofactoren en gevaren voor huiseigenaren, worden veel mensen geconfronteerd met hoge premies voor factoren buiten hun controle. Als u niet in aanmerking komt voor een verzekering uit traditionele bronnen, overweeg dan om op de particuliere markt te kijken. Prijzen kunnen hoger zijn, maar zelfs hoge premies zijn beter dan geen verzekering bij u thuis.

Waarom zijn de tarieven van Nebraska zo gemiddeld?

Ondanks de locatie in het midden van "Tornado Alley", is Nebraska's gemiddelde premie slechts $ 82 per maand of $ 987 per jaar. Dit is slechts 4 procent hoger dan het nationale gemiddelde. Voor een staat die vatbaar is voor zware regenval, branden en tornado's zoals Nebraska, zou men hogere tarieven kunnen verwachten. Echter, vanwege het ontbreken van een FAIR Plan hebben verzekeraars in de hele staat gereguleerde tarieven met de verwachting van schade als gevolg van deze stormen. Terwijl dit hogere tarieven geeft, houdt het prijzen eerlijk.

Veelgestelde vragen

Wat zijn veel voorkomende dekkingslacunes?

Enkele van de meest voorkomende dekkingstekorten in de verzekering van huiseigenaren zijn problemen met de pomp en bevroren leidingen. Hoewel veel mensen aannemen dat hun beleid hen dekt, doet een verrassend aantal beleidslijnen dat niet. Bovendien wordt overstromingsschade niet gedekt door standaardpolissen, noch is er een aardbevingsverzekering.

Hoe zit het met overstromingsverzekering?

Een overstromingsverzekering is absoluut noodzakelijk, ongeacht waar u woont. In vlakke gebieden zoals Nebraska kunnen zware regens de grond verzadigen en overstromingen veroorzaken. Degenen die in de buurt van rivieren en meren wonen, lopen een groter risico dan degenen in gebieden die niet aan zee liggen. Een burstpijp (of gewoon vergeten de kraan uit te zetten) kan overstromingen en waterschade tot gevolg hebben die niet wordt gedekt door uw polis.

Als u op zoek bent naar een overstromingsverzekering, raadpleeg dan het National Flood Insurance Program.

Wanneer moet ik de dekking vergroten?

Als u al een volledige vervangingsdekking bij u thuis hebt, hoeft u niet meer te zoeken. Op elk moment dat u renovaties bij u thuis uitvoert, moet u er echter voor zorgen dat de waarde van uw woning de hoeveelheid dekking die u heeft niet heeft overschreden. U moet uw beleid ook ten minste eenmaal per jaar controleren om rekening te houden met inflatie en andere factoren.

Actie ondernemen

Het weer is onvoorspelbaar en een van de grootste oorzaken van schade aan huizen in Nebraska. Zelfs als je denkt beschermd te zijn, neem het dan niet als vanzelfsprekend aan. Neem contact op met uw verzekeringsagent en zorg ervoor dat u volledige vervangende dekking bij u heeft; zo niet, evalueer dan de verschillende bedrijven die in dit artikel worden aanbevolen en vind een beleid dat voor u werkt. Wacht niet tot het te laat is.

Freshome's Recommended Homeowners verzekeringsmaatschappijen in Nebraska: Staatsboerderij,AmicaLiberty Mutual,boeren,Reizigersverzekering,GEICO