Voordelen van een HO3-beleid

HO3-beleid is het meest populaire en meest voorkomende type huiseigenarenverzekeringspolissen in het land, en met een goede reden: HO3-beleid staat bekend als een beleid van 'open risico'.

Een open gevaren beleid beschermt uw huis tegen alle bedreigingen behalve die specifiek zijn uitgesloten in de tekst. Hoewel alle beleidsregels verschillen (en u de kleine lettertjes moet lezen om erachter te komen wat uw beleid wel en niet dekt), dekt het merendeel van het beleid voor open risico's de schade als gevolg van:

• Vuur en bliksem
• Stormbuien en hagel
• explosies
• Diefstal, vandalisme en andere vormen van onheil
• voertuigen
• Rook
• Vallende objecten zoals vliegtuigonderdelen, vuurwerk en zelfs meteorieten
• Mesten van ijs, sneeuw en natte sneeuw
• Problemen met de pomppomp
• Bevroren pijpen

Aan de andere kant, een gevaren genoemd beleid beschermt alleen tegen de schade vermeld in het beleid zelf.

Een goede vuistregel is om open risico's en een beleid ten aanzien van gevaren te combineren om uw huis te voorzien van de maximale hoeveelheid dekking die u ervoor kunt krijgen. Verzekeringspolissen zijn doorgaans onderverdeeld in zes dekkingsgebieden:

Dekking A is woningdekking. Dit is de hoeveelheid dekking die nodig is voor een volledige vervanging en herbouw van uw huis in het geval van een ramp. Het is het soort dekking dat de meeste mensen kennen.

Dekking B beschermt de andere structuren op uw eigendom. Deze dekking is meestal beperkt tot 10 procent van dekking A en helpt om vrijstaande garages, opslagloodsen, hekken en andere structuren te vervangen.

Dekking C beschermt de inhoud van uw huis. Dit bedrag is meestal 70-80 procent van Coverage A, maar kan worden aangepast aan uw persoonlijke behoeften. Als u voorwerpen van extreme rijkdom bezit (familiestukken, schilderijen, juwelen, enz.), Dan kunt u overwegen afzonderlijke polissen te nemen voor elk artikel waarvan de waarde uw dekkingsbedrag overschrijdt.

Dekking D is bescherming tegen verlies van gebruik. Dit is het bedrag dat wordt uitbetaald om de verblijfskosten te dekken terwijl uw huis wordt gereconstrueerd.

Dekking E is persoonlijke aansprakelijkheidsbescherming. Als u om welke reden dan ook wordt vervolgd, helpt deze dekking u om een ​​grens te vormen tussen de rechtszaak en uw persoonlijke vermogen. Als u denkt dat u meer aansprakelijkheid moet beschermen, kan een persoonlijk overkoepelingsbeleid zelfs meer dekking bieden.

Dekking F is medische betalingen. Deze dekking is ingesteld om de medische rekeningen te betalen van iedereen die gewond is geraakt op uw eigendom. Of u nu een fout maakt of niet, veel bedrijven betalen dit bedrag automatisch.

Citaten

De volgende citaten zijn verkregen met behulp van het hierboven beschreven scenario. Alle drie werden verkregen via de online-inschattingsformulieren.

Amica gaf een quote van $ 54 per maand gedurende 10 maanden of $ 536 per jaar. Amica brengt geen maandelijkse tarieven in rekening; in plaats daarvan hebben ze een betalingsplan opgesteld, vaak als aanvulling op uw hypotheek.Dit citaat omvatte $ 120.000 in woningdekking, $ 12.000 in uitgebreide structuurdekking, en $ 90.000 in persoonlijke bezitsdekking. Verlies van gebruiksdekking werd geschat op $ 36.000, terwijl persoonlijke aansprakelijkheidsbescherming en medische betalingsdekking respectievelijk $ 500.000 en $ 5.000 waren.

Staatsboerderij leverde een quote op van $ 92 per maand of $ 1.100 per jaar met een eigen risico van $ 2.000, waarmee ze de duurste van de drie zijn. Voor dit bedrag geeft State Farm $ 120.000 aan woningbescherming, $ 12.000 aan uitgebreide structuurdekking en $ 90.000 aan persoonlijke eigendomsdekking. State Farm biedt geen exacte hoeveelheid voor verlies van gebruik; in plaats daarvan betalen zij de werkelijke waarde van het verlies uit op het moment van de claim. De dekking voor persoonlijke aansprakelijkheid is $ 100.000 en de dekking voor medische betalingen is $ 1.000.

Farmer's citeerde $ 56 per maand en $ 674 per jaar met een aftrekbaar bedrag van $ 1.500. Ze voorzagen $ 131.000 in woningdekking, $ 6.550 in uitgebreide structuurdekking, $ 52.400 in bescherming van persoonlijke eigendommen en $ 13.100 in verlies van gebruiksdekking. Na het verkrijgen van een offerte van Farmer's, krijgt u drie verschillende planopties van verschillende premiebedragen. De plannen met hogere premies hebben lagere eigen risico's en andere voordelen. Let bij het zoeken naar een offerte goed op de opties die u worden geboden.

Wat je moet weten voordat je een offerte krijgt

Of u nu voor het eerst de verzekering van een huiseigenaar koopt of op zoek bent naar een betere dekking van uw huis, er zijn een paar dingen waar u rekening mee moet houden. Het eerste en belangrijkste aspect is dit: volledige dekking kopen. Deskundigen raden maar liefst 110- 125 procent van uw geleende bedrag of huiswaarde aan om de kosten van vervanging te dekken. Vergeet niet dat vervanging niet alleen de materiële kosten van uw huis zijn, maar ook de tijd en werkuren van degenen die het opnieuw zullen bouwen.

Soorten dekking

Het is altijd een goed idee om een ​​HO3-beleid te overwegen. Hoewel de breedspectrumdekking van dit soort beleid mogelijk duurder is, is de enorme hoeveelheid bescherming die het biedt de moeite waard.

De vlakten van Montana maken het kwetsbaar voor zwaar weer. Zoals makelaar Tanya Smith zegt: "Waarschijnlijk is de grootste oorzaak van schade hagel. Het is niet zo gewoon als vuur, maar het is verwoestend. Het duurde waarschijnlijk een jaar voordat de meerderheid van de huizen gerepareerd was na de hagelbui van 2010. Er was één straat die op granaatscherven leek. '

De gemiddelde kosten van de verzekering van huiseigenaren in Montana bedragen ongeveer $ 70 per maand, of $ 843 per jaar. Hoewel deze cijfers mogelijk bedrieglijk laag lijken (16 procent onder het nationale gemiddelde), moet u het risico niet onderschatten. U moet dekking zoeken die uw huis beschermt tegen een verscheidenheid aan bedreigingen, inclusief maar niet beperkt tot bosbranden, tornado's en overstromingen.

Welke informatie moet ik hebben bij het zoeken naar een prijsopgave?

Wanneer u een offerte aanvraagt, zijn er enkele stukjes informatie die u bij de hand moet hebben om het proces te versnellen:

• De leeftijd van uw huis en wanneer het dak voor het laatst werd vervangen
• De totale vierkante meters van uw huis, inclusief afgewerkte kelders en garages
• De afstand tot de dichtstbijzijnde brandkraan en brandweer
• De afstand van het politiebureau
• Het bouwmateriaal van uw huis en het type gevelbeplating
• Het type verwarmingssysteem in uw huis
• Informatie over claims van eerdere verzekeringen
• Burgerservicenummer, huisadres en gewenste hoeveelheid dekking

Een opmerking over het invoeren van uw sofinummer: hoewel veel bedrijven dit niet expliciet aangeven, genereert het invoeren van uw sofinummer een vraag over uw kredietrapport. Hoewel deze vragen geen invloed hebben op uw credit score, kunnen te veel van hen op korte termijn vragen genereren als u een lening probeert te krijgen.

Wat kan van invloed zijn op mijn premies?

Verzekeringspercentages worden beïnvloed door factoren die u zowel binnen als buiten uw macht hebt:

• De locatie en leeftijd van uw huis
• De claims van uw vorige huiseigenaar verzekeringen
• Of je nu rookt of niet
• Recente renovaties
• Type verwarmingssysteem
• Je aftrekbaar

In feite kunnen verschillende van deze factoren uw tarieven verlagen. Recente renovaties bij u thuis kunnen het veiliger maken en minder kans op schade als gevolg van het weer. Het installeren van een beveiligingssysteem met off-site monitoring kan u een korting geven. Zoveel huisbranden beginnen als gevolg van onbewaakte sigaretten dat de meeste bedrijven een korting aanbieden aan niet-rokers.

Overstromingsverzekering

Zoals met de meeste andere staten is overstromingsverzekering niet opgenomen in het standaardbeleid. Montana herbergt een aantal 100-jarige uiterwaarden; dat wil zeggen, gebieden waar ernstige overstromingen naar schatting om de 100 jaar gemiddeld plaatsvinden. Een huis in Montana heeft 26 procent kans om te worden beschadigd door overstromingen in de loop van een 30-jarige hypotheek.

Als u een overstromingsverzekering overweegt (en dat zou ook moeten), kijk dan op de website van het National Flood Insurance Program (NFIP) voor meer informatie.

Waarom zijn de tarieven van Montana zo laag?

De gemiddelde huiseigenaren verzekering tarief in Montana is slechts $ 843 per jaar, een volledige 16 procent onder het nationale gemiddelde. Ondanks de frequentie waarmee bosbranden, hagelbuien en andere ernstige weersomstandigheden de staat treffen, blijven de premies laag. Verzekeringsmaatschappijen geven standaardtarieven uit in de hele staat, waardoor het gemiddelde omlaag gaat.

Helaas heeft Montana geen FAIR-plan zoals zoveel andere staten. De Fair Access-regeling voor verzekeringsvereisten werd in de jaren zestig van de vorige eeuw gecreëerd om mensen die eerder werden afgewezen als verzekerden, de kans te bieden hun huis te beschermen.Vanwege deze afwezigheid hebben veel huiseigenaren hogere tarieven gekregen vanwege claims buiten hun macht.

Veelgestelde vragen

Wat zijn veel voorkomende dekkingslacunes?

De meest voorkomende dekkingskloof in een verzekeringsplan voor huiseigenaars is een overstromingsverzekering. Bovendien wordt de dekking van aardbevingen ook weggelaten. Zelfs als je denkt dat aardbevingen niet nodig zijn, wordt Montana in het verleden "aardbevingsland" genoemd.

Veel beleidsmaatregelen hebben ook geen betrekking op back-ups van sump-pompen of bevroren leidingen.

Hoe zit het met overstromingsverzekering?

Een overstromingsverzekering is absoluut noodzakelijk, waar u ook woont. Zelfs als u vanwege natuurlijke redenen geen risico loopt op overstroming, volstaat een bevroren buis om uw huis te vullen met enkele centimeters water en duizenden dollars aan schade te veroorzaken.

Hoe vaak moet ik mijn beleid opnieuw bekijken?

Neem de tijd om minstens één keer per jaar naar de verzekering van uw huiseigenaar te kijken. Als u in die periode grote renovaties uitvoert, moet u ervoor zorgen dat de geschatte waarde van uw woning uw dekking niet heeft overschreden; als dat het geval is, neem dan contact op met uw verzekeringsmaatschappij en voer zo nodig aanpassingen uit.

Actie ondernemen

De belangrijkste afhaalmogelijkheid van dit artikel is eenvoudig: wees proactief. Als je wacht tot je claimt dat je voldoende dekking hebt, kun je een nare verrassing krijgen. Winkelen; praat met verschillende bedrijven en garandeer je dat je voldoende verblijfsdekking hebt om je huis vanaf het begin opnieuw op te bouwen mocht het ergste gebeuren.

Freshome's Recommended Homeowner's verzekeringsmaatschappijen in Montana: Staatsboerderij,AmicaGEICO,boeren,Reizigersverzekering,Allstate