Ten slotte hebben we met behulp van deskundig advies en een aantal van de beste financiële beoordelingstools in de buurt - J.D. Power, A.M Best, Moody's en Standard & Poor's - nog eens drie verzekeringsmaatschappijen geselecteerd om naar te kijken. Vergeet niet dat het loont om rond te shoppen; heb niet het gevoel dat je verplicht bent om bij het eerste bedrijf te gaan dat je een offerte aanbiedt (zelfs als je meteen een vriendschap aangaat met de persoon aan de andere kant van de telefoon).

Hier hebben we elke quote voor u opgesplitst en uitgelegd wat sommige van de vaker gebruikte termen betekenen.

Persoonlijke eigendommen: Geschatte kosten om alle persoonlijke items in uw huis te vervangen

Vervangingskosten van het bouwen: Geschatte kosten om uw huis volledig opnieuw op te bouwen in het geval dat het volledig wordt vernietigd

aftrekbare: Hoeveel u uit eigen zak betaalt telkens wanneer u een claim indient

Aansprakelijkheidslimiet: Dekking voor lichamelijk letsel en materiële schade geleden door anderen waarvoor u of uw familieleden wettelijk verantwoordelijk zijn

Medische betalingen: Per persoon betaling van noodzakelijke medische kosten voor gasten die per ongeluk gewond zijn geraakt op uw eigendom

Bedrijfsdoorbraken

Amica

• Persoonlijk eigendom: $ 126.750
• Vervangingskosten: $ 219.700 totaal ($ 169.000 plus 30 procent buffer voor fluctuerende kosten van reparaties)
• Aftrekbaar: $ 1.000
• Aansprakelijkheidslimiet: $ 300.000
• Medische betalingen: $ 5.000

Liberty Mutual

• Persoonlijke eigendommen: $ 120.000
• Vervangingskosten: $ 192.000 totaal ($ 160,020 inclusief 20 procent huisbeschermer plus pakket)
• Aftrekbaar: $ 1.000
• Aansprakelijkheidslimiet: $ 300.000
• Medische betalingen: tot $ 1.000

Staatsboerderij

• Persoonlijke eigendom dekking: $ 160.500
• Vervangingskosten van het gebouw: $ 214.000
• Aftrekbaar: $ 2.140 (een eigen risico berekend op 1 procent van de vervangingswaarde)
• Aansprakelijkheidslimiet: $ 300.000
• Medische betalingen: tot $ 5000

Zoals je kunt zien, lijkt Liberty Mutual de beste huiseigenarenverzekering in Wyoming te bieden in termen van kosteneffectiviteit.Maar wat zeggen onze experts? Volgens Jamie Pederson, een makelaar in Wyoming die president is van haar lokale makelaarslidmaatschap, moet je bij veel verschillende providers bellen zodra je je huis op de stippellijn aanmeldt.

"Ik zeg tegen mijn klanten dat ze meteen moeten bellen, want de tarieven kunnen van bedrijf tot bedrijf sterk variëren," zei Pederson.

En zorg ervoor dat uw verzekeringsmaatschappij de persoonlijke touch biedt, zei Ashley Soffe, die al tien jaar in onroerend goed in Wyoming werkt.

"Ik denk echt dat het komt met de persoon die het bedrijf vertegenwoordigt," zei Soffe. "Ik weet dat ik met mijn eigen huisbezittersverzekering een vertegenwoordiger hier heb die me kan helpen met eventuele vragen die ik zou kunnen hebben, in plaats van me naar een nummer van 1-800 te sturen. En dat is degene die ik gewoonlijk aan mijn klanten aanbeveel: lokale mensen die de tijd nemen om alles aan hun klanten uit te leggen, in plaats van ze naar een website te sturen met de tekst, 'Hé, begin gewoon met het invullen van het formulier'. "

Opmerking: van de kleinere, meer lokale bedrijven, stelden onze experts voor American Standard, Wyoming Financial, Wyman Financial Insurance en het Bon Agency te proberen, bedrijven die niet zijn beoordeeld met een van de standaard financiële beoordelingsinstrumenten.

Wat je moet weten voordat je een offerte krijgt

Windschade

Zoals we al zeiden, Wyoming is vaak aan de ontvangende kant van een paar mooie grizzly weerspatronen. Een voorbeeld is de Storm van de Eeuw van 1949, waarbij 65 kilometer per uur wind door de staat scheurde, waarbij er 12 werden vermoord en bergen sneeuw werden meegebracht. Daarom zei Soffe: "We moeten veel aandacht besteden aan onze dakbedekkingsmaterialen, het soort dak en ook wat voor soort dakbeoordeling ze hebben."

Maar hier is de vangst.

Veel woongebouwen in Wyoming zijn uitgerust met T-lock dakshingles, het sterkste, meest duurzame en populairste dakbedekkingsmateriaal dat een tijdlang in de staat werd gebruikt. Echter, tegen het midden van de jaren 2000 stopten fabrikanten met het maken van dit specifieke dakspant, wat een enorme impact heeft gehad op huiseigenaren, vooral omdat zoveel huizen in Wyoming nog steeds zijn uitgerust met T-lock shingles. Als en wanneer deze daken schade oplopen, is het bijna onmogelijk om vervangende materialen te vinden. Wanneer T-lock dakspanen breken, vereist hun unieke ontwerp dat ze eruit worden gerukt en volledig worden vervangen - geen schamele kosten, op welke manier dan ook (en een van de redenen waarom fabrikanten ermee ophielden ze te maken).

En de kicker? Niet alle verzekeringsmaatschappijen in de staat dekken de reparatie van T-lock shingle daken. Wat betekent dit voor huiseigenaren in Wyoming?

Als uw verzekeringspolis volledige dekking biedt voor "vervangingskosten" voor schade aan het dak, bijvoorbeeld als deze de volledige kosten voor het vervangen van het dak dekken, inclusief die gemaakt van T-lock shingles, hoeft u zich nergens zorgen over te maken. Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden echter alleen dekking voor "werkelijke kosten" of "niet-vervangende kosten" voor dakschade, wat betekent dat ze de afgeschreven waarde van het dak dekken, en niet de volledige vervangingswaarde.

Wat meer is, sommige verzekeringsmaatschappijen bieden eenvoudigweg niet aan ieder dekking voor T-lock shingle daken dan ook. Hier leest u hoe het probleem speelt bij onze aanbevolen verzekeraars:

Amica: Amica biedt geen enkele dekking voor T-lock shingle daken.

Liberty Mutual: Liberty Mutual dekt T-lock shingle-daken af ​​tegen "kostenvervanging", wat betekent dat u volledig gedekt bent als uw T-lock shingle-dak tijdens de volgende grote storm loskomt.

Staatsboerderij: State Farm dekt de "kostenwaarde" van het vervangen van een T-lock shingle-dak, wat betekent dat ze betalen voor de gedeprecieerde waarde van het dak in plaats van de totale kosten.

Safeco: Safeco verzekert T-lock shingle daken. Of het beleid de 'kostenvervanging' of 'kostenwaarde' van het dak zou dekken, hangt echter af van een aantal factoren, waaronder de locatie en de leeftijd van uw woning.

Boerenverzekering: Net als Liberty Mutual bestrijkt de landbouwers de T-lock shingle-daken tegen de "kostenvervanging" van het dak.

Nationwide: Nationwide biedt geen dekking voor T-lock shingle daken.

Bescherming tegen overstromingen

Net zoals stormen huizen in Wyoming van bovenaf raken, kunnen overstromingen ze van onderaf vernietigen. Sommige delen van Wyoming zijn kwetsbaar voor flitsoverstromingen - een probleem dat historisch gezien de staat miljoenen heeft gekost. Inderdaad, het meest kostbare voorbeeld in de geschiedenis van Wyoming kwam in 1985, toen overstromingen voor 65 miljoen dollar aan schade aan eigendommen hebben veroorzaakt.

Om uw huis tegen overstromingsschade te beschermen, moet u afzonderlijke overstromingsbescherming aanschaffen via het Federal Emergency Management Agency. Maar maak je geen zorgen - uw verzekeringsmaatschappij kan u helpen bij het kopen van dit afzonderlijke beleid op hetzelfde moment dat u uw huiseigenaren verzekering koopt.

Bodems in Wyoming zijn meestal kleihoudend en de uitzetting en samentrekking van kleigronden in tijden van extreme regen of droogte kan ook de betonnen subplaten beschadigen waarop huizen worden gebouwd, zei Pederson. Praat met uw agent over dit probleem en vraag welke dekking zijn of haar bedrijf biedt voor dat specifieke probleem.

Zonering

Volgens Soffe werden sommige woonhuizen in Wyoming gebouwd in bestemmingswijken die vervolgens werden veranderd in iets anders dan woonwijken (bijvoorbeeld industriële doeleinden).In het geval dat uw huis catastrofaal wordt vernietigd, zou bestemmingsbeperkingen u kunnen verbieden het opnieuw te bouwen voor residentiële doeleinden.

"Je wilt zeker weten dat de woning kan worden herbouwd als woongebouw," zei Soffe. Dus, als u denkt dat het huis dat u wilt kopen mogelijk onder de niet-residentiële bestemmingsbeperkingen valt, zorg er dan voor dat u het probleem met uw verzekeringsmakelaar bespreekt, omdat dit van invloed kan zijn op uw premie.

Wees geduldig

Hier is nog een waarschuwing voor als je voor het eerst een quote ophaalt voor een huis in Wyoming: verwacht een goede 15-20 minuten aan te geven met details van elke verzekeringsmaatschappij, en wees niet verrast om te moeten wachten op een telefoon bel later op de dag met het citaat. Hoewel sommige staten het hele proces hebben gestroomlijnd en geautomatiseerd, niet in Wyoming, waar verzekeringsmakelaars nog steeds handmatig informatie invoeren.

Waarom zijn de tarieven van Wyoming zo laag?

Ondanks wind, regen, hagel en sneeuw, zijn verzekeringspremies in Wyoming een van de goedkoopste in de Verenigde Staten. Waarom is dat? Als je het Soffe vraagt, zei ze dat het komt omdat Wyoming niet veel van de grotere natuurrampen ondergaat die andere staten treffen. "We hebben de aardbevingen en de tornado's niet zoals elders," zei ze. Bovendien is Wyoming een van de veiligste staten om in het land te wonen, met relatief lage criminaliteitscijfers en over het algemeen hoge inkomenspercentages over de hele bevolking.

Veelgestelde vragen

Hoe worden de "vervangingskosten" berekend?

Het bedrag waarvoor u uw huis verzekert - de "vervangingswaarde" - zou voldoende moeten zijn om uw huis volledig opnieuw op te bouwen in het geval dat het volledig wordt vernietigd. Zorg ervoor dat u fluctuerende bouwkosten meetelt. Dit cijfer wordt berekend met behulp van een algemene vuistregel: vermenigvuldig de vierkante meters van uw huis met de heersende kosten van bouwmaterialen in uw regio.

Welke soorten beleid zijn er beschikbaar?

Net zoals geen twee huizen identiek zijn, zijn geen twee verzekeringspolissen precies hetzelfde. En beleid komt in veel meer varianten dan alleen de HO3. Dit artikel is uitstekend geschikt om de meest gebruikelijke opties voor het woningverzekeringsbeleid te beschrijven, maar we zullen de informatie hier samenvatten:

HO1:

Niet verkrijgbaar in elke staat, maar toch aangeboden in Wyoming (hoewel niet bij elke verzekeringsmaatschappij), de HO1 biedt een zeer beperkte dekking. De soorten schade onder een HO1-polis zijn vuur, bliksem, rook, wind, hagel, inbraak, diefstal, vandalisme en lichamelijk letsel.

HO2

Deze verzekering dekt alles dat is opgenomen in een HO1-beleid - brand, bliksem, rook, wind, hagel, inbraak, diefstal, vandalisme en lichamelijk letsel - evenals het volgende: vallende voorwerpen, zwaar ijs en sneeuw, schade door een lekkend sanitair systeem, elektrische schade en schade als gevolg van verbroken waterverwarmingstoestellen en / of andere verwarmingssystemen.

HO3

Dit uitgebreide beleid is het beste voor eengezinswoningen en dekt alle gevaren, met uitzondering van diegene die expliciet zijn uitgesloten.

HO4

Dit beleid wordt vaak "huurdersverzekering" genoemd en beschermt huurders tegen schade aan de inhoud van een appartement. Het biedt ook persoonlijke aansprakelijkheidsdekking tegen verwondingen opgelopen in het appartement.

HO5

In wezen een uitgebreid HO3-beleid, dekt de HO5 ook persoonlijke bezittingen in het geval van fysiek verlies, behoudens uitsluiting in het beleid.

HO6

Dit beleid biedt bijna identieke bescherming voor het HO4-beleid, alleen deze is specifiek ontworpen voor iemand die in een flat woont.

HO7

Vrijwel identiek een HO3, alleen dit beleid is gericht op mobiele en gefabriceerde huizen.

HO8

Zeer vergelijkbaar met een HO3, met aanvullende bepalingen die relevant zijn voor oudere huizen, rekening houdend met de extra kosten van het repareren van oudere huizen.

Kan ik geld besparen op mijn premie?

Absoluut. Er zijn een aantal manieren waarop inwoners van Wyoming geld kunnen besparen op hun verzekeringspremies, zoals het upgraden van oude elektrische of sanitaire systemen, gedurende langere tijd claimvrij blijven, brandveiligheidsapparatuur installeren zoals rookmelders en alarmsystemen, en veiliger werken bouwmaterialen tijdens verbouwingsprojecten. Natuurlijk verschillen de soorten kortingen van bedrijf tot bedrijf, dus zorg ervoor dat u bij elke aanbieder de beschikbare kortingen bespreekt.

Sommige aanbieders geven kortingen aan klanten die ook andere verzekeringspolissen hebben, zoals autoverzekeringen. Vraag uw agent of zijn of haar bedrijf een bundelkorting biedt, maar lees altijd de kleine lettertjes. Stel bijvoorbeeld dat u erover denkt om uw autoverzekering samen met uw woningverzekering te sluiten, het kan zijn dat het nieuwe autobeleid van uw woningverzekeraar niet zo uitgebreid is als uw huidige autobeleid.

Actie ondernemen

Door ons onderzoek naar de beste huiseigenarenverzekering in Wyoming, hebben we afgeleid dat Liberty Mutual voor een gemiddeld huis de beste huiseigenaarsverzekering biedt in termen van kosteneffectiviteit. Maar onze andere aanbevolen verzekeringsaanbieders - State Farm, Amica, Farmers Insurance, Safeco en Nationwide - bieden elk diensten die bij uw specifieke situatie passen. Aan het einde van de dag is het belangrijkste om in gedachten te houden, zoveel mogelijk koersen van zoveel mogelijk verschillende verzekeringsaanbieders te krijgen. Een beetje toewijding aan uw kant zou op lange termijn dividend kunnen uitbetalen.

Aanbevelingen van Freshome:AmicaStaatsboerderij,Liberty Mutual,boeren,Safeco,Nationwide.