Het is misschien klein, maar Rhode Island heeft een immense aantrekkingskracht. Onlangs werd het gebied van de metro van de Providence geïdentificeerd als een van de sterkste vastgoedmarkten in de VS. Talloze mensen uit het hele land gaan naar Rhode Island om hun wortels neer te zetten.

Om uw huis in Rhode Island te beschermen, hebt u een verzekering van een goede huiseigenaar nodig. Hier bij Freshome hebben we de topverzekeringsmaatschappijen van de staat geëvalueerd op basis van een aantal belangrijke statistieken: betaalbaarheid, transparante dekkingsopties, financiële kracht en klantenservice. Verschillende verzekeringsmaatschappijen ontstonden als leiders in hun vakgebied.

De beste huiseigenaren verzekering in Rhode Island

Om een ​​verzekeringsmaatschappij het Freshome-keurmerk te laten krijgen, moet het bedrijf aan bepaalde normen voldoen met betrekking tot hun financiële draagkracht. Concreet moet het bedrijf drie of meer sterren hebben van J.D. Power, een score van B + of hoger van A.M. Beste, sterke beoordelingen van zowel Moody's als Standard & Poor's, en natuurlijk bieden dekking in de staat Rhode Island. We ontdekten dat verzekeringsmaatschappijen die aan deze criteria voldeden, meer concurrerende tarieven, een betere dekking van de kwaliteit bieden en doorgaans hogere algemene klanttevredenheid hebben. Met die kwalificaties in gedachten zijn de verzekeringsmaatschappijen die de sterkste Freshome-aanbevelingen ontvangen Allstate, Amica en State Farm. We vonden echter dat de verzekeringsmaatschappijen van Farmers, MetLife en Nationwide ook over sterke ratings voor financiële sterkte en klanttevredenheid beschikten.

Voordat we offertes konden krijgen, hadden we een huis nodig. We kozen voor een woning die representatief is voor de huidige onroerendgoedmarkt in Rhode Island. Volgens Realtor.com, is de gemiddelde prijs van een huis in Rhode Island $ 275.000. Dus kozen we voor een historisch pand gelegen in Warwick, Rhode Island, genoteerd op $ 280.000. Het pand is gebouwd in 1935 en is een Cape Cod met 2 verdiepingen en 1.726 vierkante meter met vier slaapkamers, twee-en-een-half badkamers, een vrijstaande garage voor één auto. Het huis beschikt over boven-gemiddelde afwerkingen, hardhouten en travertin tegelvloeren, een volledig beveiligingssysteem, een grote patio met barbecue en een open haard; het dak is in 2005 voor het laatst vervangen.

Voor de offertes kozen we $ 315.000 voor woningdekking (we leggen uit hoe we woningdekking kunnen bepalen in de veelgestelde vragen) en een HO3-beleid, dat in de VS het meest populaire en aanbevolen huiseigenarenverzekeringspolistype is. Met een HO3-beleid krijgt je huis open risico's; dit betekent in feite dat uw huis onder enige vorm van schade valt, met enkele uitzonderingen. Uw bezittingen - alle materiële items die zich in uw huis bevinden - krijgen echter de gevaren van benoemde gevaren, wat betekent dat uw bezittingen alleen worden gedekt voor specifieke of "benoemde" soorten schade.

Voordat we in duiken, moet u er rekening mee houden dat de offertes van huiseigenaren aanzienlijk kunnen verschillen van bedrijf tot bedrijf. Daarom is het belangrijk dat u meerdere aanhalingstekens krijgt in plaats van het eerste beleid dat u vindt te kopen. Het is een even slecht idee om je verzekeringspolis te kiezen alleen waarop de laagste kosten zijn; in plaats daarvan wilt u de beste combinatie van waarde en hoogwaardige dekking vinden. Kortom, winkelen is de belangrijkste tip die we u kunnen geven; het is essentieel om de beste huiseigenarenverzekeringspolis te vinden.

Wat je moet weten voordat je een offerte krijgt

Als u een first-timer bent die nog nooit eerder ervaring heeft opgedaan met de verzekering van huiseigenaren, is het van essentieel belang dat u weet wat de basiscomponenten zijn van een huiseigenarenverzekeringspolis.

Huiseigenaren verzekeringspolissen kunnen worden onderverdeeld in vier basisonderdelen, die zijn dekking voor uw huis, dekking van uw bezittingen, dekking voor tijdelijke kosten van levensonderhoud in geval van nood, en dekking van persoonlijke aansprakelijkheid. Elke keer dat u een offerte van een verzekeringsmaatschappij ontvangt, dient u het beleid te controleren om ervoor te zorgen dat elk van deze vier soorten dekking voldoende is en voldoet aan de normen van een HO3-beleid.

Om een ​​zo nauwkeurig mogelijke offerte te krijgen, hebt u veel specifieke informatie over uw woning nodig. Een deel ervan lijkt misschien niet relevant, maar zelfs de meest alledaagse details kunnen een aanzienlijk effect hebben op een polispremie. We hebben een lijst samengesteld met enkele dingen waar uw agent om kan vragen bij het maken van uw offerte:

• Het adres van je huis
• Het jaar waarin je huis werd gebouwd
• De bouwstijl van je huis
• Het jaar waarin het dak van uw huis voor het laatst werd vervangen
• De materialen waaruit het dak van je huis is gemaakt
• De materialen die de zijkanten van uw huis bedekken
• Of je huis een kelder heeft
• Of uw huis nu een garage heeft en hoe groot het is
• Of uw huis vrijstaande structuren heeft
• Of je huis een veranda heeft aan een van zijn zijden
• Of uw huis een zwembad heeft
• Of uw huis een alarmsysteem heeft en wie het waarschuwt
• Of uw huis rookmelders heeft in alle kamers
• Of er kinderen bij u thuis wonen
• Of er huisdieren in uw huis wonen
• Hoeveel bewoners zullen meer dan zes maanden per jaar bij u in huis wonen

De reden waarom verzekeringsmaatschappijen dergelijke specifieke vragen stellen, is dat zij het risiconiveau dat ze nemen kunnen inschatten door uw woning te verzekeren. De jaarlijkse premie van de verzekering van uw huiseigenaar is recht evenredig met de hoeveelheid dekking die u bij u hebt, het bedrag van uw eigen risico en of het bedrijf reden heeft om aan te nemen dat er een hoger dan gemiddelde kans is dat u een dossier moet indienen een bewering.

Naast het kennen van specifieke details over de toestand van je huis en de basistypes van dekking die je nodig hebt in een HO3-beleid, moet je bekend zijn met concepten zoals gevaren en aansprakelijkheid voor persoonlijke aansprakelijkheid. We hebben u een korte definitie gegeven van open en benoemde gevaren hierboven, maar aangezien de gevaren die specifiek in uw beleid worden genoemd, bepalend zijn voor het soort incidenten waarin uw woning wordt gedekt, is het belangrijk dat u deze grondig begrijpt.

Open versus genoemde gevaren

Een HO3-beleid is populair omdat het een hybride is van zowel open als met name gevaren-beleid. Open gevaren is de dekking van vrijwel elk type incident waarbij uw woning op enigerlei wijze is beschadigd; in een beleid dat een open risicodekking biedt, ziet u een lijst met de gevaren zijn niet bedekt in plaats van een lijst van de gevaren die dat zijn. Het vermelden van de gevaren die niet gedekt zijn, zorgt ervoor dat de verzekeringnemer eventuele hiaten in zijn of haar dekking gemakkelijk kan identificeren, zodat, indien nodig, aanbevelingen kunnen worden opgenomen.

Aan de andere kant betekent risicoverslaggeving dat het beleid een lijst met incidenten bevat waarvoor de verzekeringnemer verzekerd is; er moet van worden uitgegaan dat alle gevaren die niet worden vermeld niet worden gedekt. Overstromingsdekking is een gevaar dat zelden of nooit wordt meegerekend onder de gevaren. Als het nodig is, moet de verzekeringnemer een goedkeuring zoeken of een speciaal plan dat overstromingsdekking kan bieden.

Wat is persoonlijke aansprakelijkheid?

Een veelgemaakte fout die mensen maken bij het kopen van een huiseigenaarsverzekering is om zich volledig te richten op de hoeveelheid daadwerkelijke thuisdekking. Dit kan echter problematisch zijn.

Persoonlijke aansprakelijkheidsdekking verwijst naar een belangrijk deel van de verzekering van een huiseigenaar die u (en uw woning) beschermt tegen enig financieel verlies dat zou kunnen optreden als iemand gewond zou raken of zijn persoonlijke eigendommen zou beschadigen terwijl u in uw huis bent. Incidenten waarbij niet-ingezetenen zijn betrokken, kunnen rechtszaken tot gevolg hebben, en zonder dekking van persoonlijke aansprakelijkheid zou u moeten betalen voor gerechtskosten en voor compenserende schadevergoedingen die aan de persoon in de rechtszaal worden toegekend.

Het standaardbedrag van de dekking voor persoonlijke aansprakelijkheid is meestal $ 100.000, maar een toenemend aantal verzekeringsmaatschappijen raadt een verhoging van de persoonlijke aansprakelijkheid tot $ 300.000 aan. Niet alleen biedt dit aanzienlijk meer dekking in het geval van rechtszaken of andere geschillen, maar deze aanzienlijke verhoging komt neer op een verschil van ongeveer $ 20 per jaar, of $ 2 per maand.

Waarom zijn de tarieven van Rhode Island zo hoog?

De National Association of Insurance Commissioners (NAIC) heeft de gemiddelde kosten van de verzekering van huiseigenaren in de VS geschat op ongeveer $ 1034 per jaar. In sommige delen van het land - met name de niet aan zee grenzende staten in "Midden-Amerika" - is de jaarlijkse premie voor huiseigenaren de helft van dat bedrag, terwijl mensen in Florida gemiddeld $ 2.084 betalen (omdat het wordt omringd door water). Ter vergelijking: de gemiddelde kosten van een verzekering voor huiseigenaren in Rhode Island bedragen $ 1.233 per jaar, wat hoger is dan het nationale gemiddelde van $ 200. Het is de zevende hoogste gemiddelde jaarlijkse verzekeringpremie voor huiseigenaren in het land. De meest waarschijnlijke reden voor de prijsstijging is de kleine omvang en de nabijheid van de Atlantische Oceaan.

Je weet waarschijnlijk dat Rhode Island klein is, maar er zijn maar weinig mensen die kunnen bedenken hoe klein het eigenlijk is. Van noord naar zuid, het bestrijkt slechts 48 mijl; het beslaat slechts 37 mijl van oost naar west. Met het geheel van Rhode Island beschouwd als kust, overstromingen veroorzaakt door het weer komen uit de Atlantische Oceaan is een grote zorg voor verzekeringsmaatschappijen. Zo verhogen bedrijven premies om te compenseren.

Er is een groot verschil tussen de laagste en hoogste kosten van een jaarlijkse premie voor de huiseigenaarsverzekering voor een huis in Rhode Island. Het meest redelijke beleid dat we ontvingen was van Liberty Mutual, die ons $ 1.288 citeerde voor een jaarlijkse premie, wat vergelijkbaar is met het gemiddelde van de staat. Echter, met dezelfde dekkingsniveaus - inclusief woningdekking bij $ 315.000 - ontvingen we koersen van maximaal $ 1.839 per jaar (wat 50 procent hoger is dan het gemiddelde van de staat, 43 procent hoger dan het citaat dat we van Liberty Mutual hebben ontvangen, en een duizelingwekkende hoeveelheid 78 procent hoger dan het nationale gemiddelde). U kunt zien waarom het noodzakelijk is om meerdere aanhalingstekens te krijgen in plaats van een beleid te kopen van het eerste bedrijf dat u vindt. Het kan het verschil betekenen tussen het betalen van $ 200 dollar meer dan het nationale gemiddelde en betalen dubbele het nationale gemiddelde.

Veelgestelde vragen

Hoe kan ik de kosten van mijn jaarlijkse premie voor huiseigenaren verlagen?

De meest voor de hand liggende manier om uw premie te verlagen, zou zijn om uw dekking te verminderen, maar dat is niet iets dat we aanbevelen. In plaats daarvan kunt u uw eigen risico verhogen, dat is het bedrag dat u vooraf moet betalen voordat uw verzekeringsmaatschappij een claim dekt. Er zijn ook een aantal veiligheidsverbeteringen die u bij u thuis kunt aanbrengen, die vaak resulteren in een lagere premie, zoals het installeren van een beveiligingssysteem en het zorgen dat er rookdetectors in alle kamers zijn.Daarnaast is het een goed idee om contact op te nemen met uw verzekeringsmaatschappij en te vragen of ze kortingen bieden waarvoor u in aanmerking komt.

Waarmee wordt rekening gehouden wanneer een aanbieder een prijsopgave voor de verzekering van een huiseigenaar maakt?

De lijst die we hebben verstrekt onder 'Wat u moet weten voordat u een offerte krijgt' bevat de meeste details waarvoor u mogelijk wordt gevraagd tijdens het offerteproces. Het bevat zaken als de leeftijd van uw huis, de datum van de laatste dakvervanging, de materialen waaruit uw huis en het dak zijn gemaakt, enzovoort.

Wat is een goedkeuring?

Wanneer u de voorwaarden van uw verzekeringspolis toevoegt, wijzigt, verwijdert of anderszins wijzigt, wordt dit een endorsement genoemd. Je kunt het als een amendement zien. Als uw beleid een lacune in de dekking heeft die u wilt opnemen, heeft u mogelijk de mogelijkheid om goedkeuring te krijgen, waardoor uw beleid zou worden gewijzigd, zodat het ook dat type dekking zou omvatten.

Kan ik een goedkeuring krijgen voor overstromingsverzekering?

Helaas niet. Er is vrijwel geen type huiseigenarenverzekeringspolis die overstromingen dekt, of het nu om een ​​open of een benoemd beleid gaat. De meeste beleidsmaatregelen hebben betrekking op het soort overstromingen dat optreedt als u een loodgietersprobleem heeft, zoals een pijp die barst en uw kelder overstort - maar het natuurrampachtige type overstroming is niet en kan niet worden opgenomen in de verzekering van een huiseigenaar. Als u denkt dat u een overstromingsdekking nodig hebt - wat waarschijnlijk een goed idee is voor woningen in Rhode Island - heeft u de mogelijkheid om aanvullende dekking te kopen via het National Flood Insurance Program.

Hoe bepaal ik de hoeveelheid woningdekking die ik nodig heb?

Verzekeringsmaatschappijen gebruiken complexe software en formules om de woningdekking te berekenen met behulp van gegevens over het huis in kwestie; helaas hebben wij buitenstaanders meestal geen toegang tot die hulpmiddelen. De dekking van de woning zou het bedrag moeten dekken dat nodig zou zijn om uw huis volledig opnieuw op te bouwen in het geval dat het onherstelbaar beschadigd zou zijn. De vervangingswaarde is niet hetzelfde als de marktwaarde. U moet ook rekening houden met de kosten van bouwmaterialen in uw regio. Als u niet op uw gemak bent om uit te zoeken hoeveel woningdekking u nodig heeft, kunt u een van de verzekeringsmaatschappijen vragen naar de hoeveelheid woningdekking die zij hebben berekend.

Moet ik de verzekeringsdekking van mijn huiseigenaren ooit herzien?

Absoluut. Experts uit de industrie bevelen aan dat u uw dekking minstens eenmaal per jaar beoordeelt. U zult ook na een significante verandering van het leven of gebeurtenissen willen herzien. Dit is vooral belangrijk als u in uw huis renovaties of verbouwingen uitvoert, omdat dit de waarde ervan zal veranderen; dit kan ertoe leiden dat u onvoldoende verzekerd bent.

Actie ondernemen

Hier bij Freshome willen we u voorzien van de informatie die u nodig hebt om de beste huiseigenarenverzekering in Rhode Island te vinden. Allstate, Amica en Liberty Mutual zijn onze meest aanbevolen verzekeringsaanbieders voor inwoners van Rhode Island. Naast deze raden we ook Farmers, Metlife en Nationwide aan, die elk hoog in financiële draagkracht zijn gewaardeerd. Freshome wil dat u over de meest accurate, actuele informatie beschikt, zodat u, uw gezin en uw huis voldoende bescherming genieten als u in Rhode Island nieuwe herinneringen begint te maken.

Freshome's Recommended Homeowners verzekeringsmaatschappijen in Rhode Island: Staatsboerderij,AmicaLiberty Mutual,Allstate,boeren,MetLife,landelijk