Als u onlangs een huis hebt gekocht, gefeliciteerd! Huiseigenaar zijn betekent veel verantwoordelijkheid - en een nieuwe taak op uw bord is het vinden van de juiste huiseigenaren verzekering om uw huis te beschermen.

We zijn op zoek gegaan naar de beste verzekeraars van huiseigenaren in Oklahoma. We hebben offertes aangevraagd, gesproken met experts en bedrijven geëvalueerd op basis van een aantal belangrijke statistieken: betaalbaarheid, dekkingsopties, klantenservice en financiële sterkte. Er waren een handvol opvallende winnaars.

De beste huiseigenaren verzekering in Oklahoma

Aanbevelingen van Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Travelers, Allstate.

Onze minimumnormen waren als volgt:

• JD Power algemene tevredenheidsclassificatie van drie of meer sterren
• A.M. Beste beoordeling van de financiële sterkte van B + of beter
• Een hoge financiële sterkte van Moody's en Standard & Poor's

Uit deze criteria hebben we vijf bedrijven gevonden die aan onze normen voldoen.

Het fictieve huis dat we gebruikten om de offertes van onze huiseigenaren te verkrijgen, was een huis met vier slaapkamers en drie badkamers dat 2.652 vierkante meter groot was in Oklahoma City. Het is een eengezinswoning, er zijn geen huisdieren in de woning, twee mensen wonen in het huis en beide zijn ouder dan 18 jaar. Het huis is in 1998 gebouwd, heeft shingledakwerk en een bakstenen buitenkant. De hoeveelheid dekking die we voor het huis berekenden op basis van alle factoren was $ 360.000.

De limieten gegeven voor elk van de gebieden (woning, persoonlijke bezittingen, verlies van gebruik, aansprakelijkheid, medische en aftrekbare) waren allemaal vergelijkbaar over de keuzes. Het maandelijkse bedrag dat vereist is voor de premie wordt gegeven in de onderstaande tabel. Hoewel sommige bedragen hoger zijn dan andere, is dit geen indicatie dat de ene verzekeraar beter is dan de andere. Elke verzekeringsmaatschappij stelde specifieke vragen met betrekking tot elke quote die bepalende factoren waren met betrekking tot het premiebedrag.

Wat je moet weten voordat je een offerte krijgt

Elke verzekeringsmaatschappij vroeg een andere reeks vragen bij het opstellen van de offerte voor de verzekering van de huiseigenaar. Er zijn veel factoren die bijdragen aan het ontwikkelen van een citaat. Enkele belangrijke factoren zijn:

• De stad waarin het huis zich bevindt
• Het jaar waarin het huis werd gebouwd
• Het materiaal waaruit het huis is gemaakt
• Of de bewoners van het huis roken of niet
• Als er kinderen in het huis aanwezig zijn
• Als er huisdieren in huis aanwezig zijn
• Hoe oud het dak van het huis is
• Hoe dicht het huis bij de brandweer / politie-afdeling is
• Hoe dicht het huis bij een brandkraan is
• Als er rookmelders / brandblussers in huis zijn
• Als er een sprinklersysteem in de woning is geïnstalleerd
• Als er nachtschootsloten op de deur zitten

Wanneer u belt voor een offerte voor de verzekering van huiseigenaren, is het goed om al deze informatie voor u te hebben om de vragen te kunnen beantwoorden om de best mogelijke offerte te krijgen. Een factor waar we naar op zoek waren bij het zoeken door verzekeringspolissen was om een ​​beleid te vinden dat niet alleen de woningbouw, maar ook de inhoud van het huis omvatte. Dit type beleid wordt een HO3-beleid genoemd.

HO3

Een HO3-beleid bestaat uit twee delen. Er is een bekend gevarendeel en een open gevarendeel. De bekende risico's is een lijst van gedekte items die kunnen gebeuren met uw persoonlijke eigendommen in het huis dat zal worden gedekt. Als de gebeurtenis niet wordt vermeld in de bekende gevaren, wordt deze niet door de verzekering gedekt. Voor de structuur van het huis, dat onder het open risico deel valt. Dit specificeert gebeurtenissen die schade aan de structuur kunnen veroorzaken die niet door een verzekering worden gedekt. Dus voor de spullen zie je welke gebeurtenissen worden behandeld en voor de structuur zie je welke gebeurtenissen niet worden gedekt. Het is belangrijk om deze lijsten te onthouden om de limieten voor uw beleid te begrijpen. Algemene gebeurtenissen die worden gedekt voor bezittingen zijn vuur, vandalisme en diefstal. Uitsluitingen van het open gevarengedeelte zijn normale slijtage, vandalisme in een leegstaand huis (30 dagen +) en oorlog.

Wanneer een huis opnieuw moet worden opgebouwd, is er meestal ook verlies van de inhoud. Met een HO3-beleid kunt u sneller weer op uw benen staan ​​door dekking te bieden voor het hele huis.

Moeder natuur

Oklahoma ziet veel weergebeurtenissen. Er is meer kans op wind- of tornadoschade in de staat dan andere staten. Van 1950 tot 2015 heeft Oklahoma meer dan 3.650 tornado's gehad, zijn bijna 500 mensen omgekomen en zijn meer dan 7.700 mensen gewond geraakt. Dit type statistieken heeft invloed op premies. Oklahoma heeft ook perioden van recordregens gehad die in 2015 hebben geleid tot overstromingen in de staat. Sommige steden zagen bijna 5 centimeter regen op één dag. Verzekeringsmaatschappijen houden rekening met deze factoren bij het bespreken van beleidslimieten en premies.

Aansprakelijkheid / Medical

Een ander aspect van de verzekering van huiseigenaren heeft betrekking op anderen die gewond raken aan uw eigendom of eigendommen van anderen die beschadigd zijn. Als iemand bij u thuis komt en gewond raakt, kan de verzekering van uw huiseigenaar de kosten van de verwonding en medische behandeling dekken. Als uw huisdier een persoon of een ander bezeert, kan dit ook door een verzekering worden gedekt. Er zijn verschillende limieten die kunnen worden gekozen voor dekking met de meest voorkomende zijnde $ 1000 aansprakelijkheid en $ 1000 medisch per persoon per claim.

Waarom zijn de prijzen van Oklahoma zo hoog?

Oklahoma's gemiddelde tarieven behoren tot de hoogste in de Verenigde Staten (top 5).Een deel van deze reden heeft te maken met het feit dat je in een regio bent die "tornado alley" wordt genoemd. Het hoge incident van tornadische activiteit verhoogt de mogelijkheid van schade aan het huis, dus de premies zullen hoger zijn in die gebieden. De laagste premies in Oklahoma zijn te vinden in Mannford, Bartlesville, Tulsa, Broken Arrow en Antlers (www.valuepenguin.com). De hoogste premies zijn te vinden in Edmond, Yukon, Midwest City, Alva en Clinton. De grootste factoren voor variaties in premies hadden te maken met of het gebied gevoelig was voor sterke wind en tornadische activiteit. Oklahoma heeft een criminaliteitscijfer dat hoger is dan het nationale gemiddelde. Dit is een andere factor die de premies verhoogt.

Veelgestelde vragen

Waarom zou ik niet gewoon gaan met wat iemand anders aanbeveelt?

Het is belangrijk om de verzekering van uw huiseigenaren proactief te benaderen. U bent diegene die uit eigen zak moet betalen voor een ontoereikende verzekering, niet degene wiens aanbeveling u heeft gevolgd.

Hoe zit het met overstromingsverzekering?

Overstromingsverzekering is iets dat is uitgesloten in alle huiseigenarenverzekeringen, maar kan worden gekocht als aanvulling op een bestaand beleid. Overstromingsverzekering is niet afhankelijk van het zijn in een uiterwaard. Iedereen kan deze verzekering krijgen als ze het willen.

Hoe kom ik erachter hoeveel het zou kosten om mijn huis te herbouwen?

Een site om uit te checken is de National Association of Home Builders. Deze site biedt een schat aan informatie over trends in de woningbouw met betrekking tot de Verenigde Staten en de mogelijkheid om feiten en cijfers te bekijken als ze betrekking hebben op specifieke staten. Met deze informatie kon je de nieuwste woningtrends in jouw regio zien. U kunt ook informatie opvragen over de prijzen van het huidige huismateriaal.

Wat beïnvloedt mijn premies?

Premies in Oklahoma kunnen worden beïnvloed door Moeder Natuur. In 2013 zag Oklahoma de ergste stormen ooit. Verzekeringsmaatschappijen hadden hierdoor een schadeclaim van meer dan $ 1 miljard. De huiseigenaren voelden de blijvende gevolgen daarvan, niet alleen na de stormen opruimen, maar ook hun premies laten stijgen. KGOU-radio publiceerde een verhaal over de nasleep van de stormen in 2014. Sommige premies stegen hierdoor met 40 procent.

Wat is een eigen risico?

Een eigen risico is het bedrag dat u moet betalen voordat de verzekering begint om de rest te dekken tot de dekkingslimiet van de claim. Eigen risico's kunnen naar behoefte worden verhoogd en verlaagd, maar de meeste beginnen bij $ 1.000. Het eigen risico is gerelateerd aan elke claim. Eigen risico's kunnen ook worden weergegeven als vaste bedragen of een percentage van de dekking.

Kan ik de limieten voor mijn dekking wijzigen?

Ja, aangezien er veranderingen in het leven zijn, moeten de dekkingslimieten worden herzien en aangepast, zodat u volledig beschermd bent tegen verlies van uw eigendom of bezittingen. Dit moet worden besproken met uw verzekeringsagent om te zien waar dekkingslimieten kunnen worden gesteld.

Waarom is mijn dekkingsbedrag niet precies wat ik voor het huis heb betaald?

De basis voor dekking is een herbouw van het huis op hetzelfde terrein. Toen je het huis kocht, kocht je ook het land. In het geval van totaal verlies is het land nog steeds beschikbaar. Bovendien stijgen en dalen de materiaalkosten naarmate veranderingen in de economie plaatsvinden. U wilt ervoor zorgen dat u voldoende dekking behoudt, zodat u geen financiële problemen ondervindt als gevolg van een claim.

Hoe vaak moet ik mijn beleid herzien?

Het is belangrijk om uw beleid eenmaal per jaar te herzien en ook na elke gebeurtenis die het leven verandert. Voer een gesprek met uw belangrijke partner om ervoor te zorgen dat u allebei uw beleid begrijpt en waar het wordt bewaard. Bespreek de stappen die u moet nemen als een claim moet worden ingediend. Ontdek wie wel en niet een claim binnen het gezin kan afhandelen. Het kennen van al deze dingen zal een deel van de stress uit de situatie halen wanneer de noodzaak zich voordoet om de dekking te gebruiken. Er zijn te vaak momenten geweest waarin een persoon de details van de berichtgeving kent en de ander niet en dan gebeurt er iets met degene die het weet. Dan heeft de ander te maken met alles zelf.

Wat is het minimumbedrag dat moet worden gedekt voor schade aan een huis?

Het is belangrijk om de specifieke details met uw voorgestelde verzekeringsmaatschappij te bespreken, maar de meeste verzekeringsmaatschappijen eisen dat het verzekeringsbedrag ten minste 80 van de vervangingskosten van het huis bedraagt. Als er een claim tegen de verzekering was en er niet ten minste 80 procent vervangingskosten waren verzekerd, dan zouden er meer uit de pocketkosten voor de huiseigenaar kunnen zijn.

Actie ondernemen

We hebben veel factoren besproken die van invloed zijn op de premies voor de verzekering van huiseigenaren. Sommige items hebben betrekking op het huis en materiaal en andere hebben betrekking op Moeder Natuur. Het is belangrijk om alle factoren te bespreken met een deskundige verzekeringsagent die u kan laten weten of het gebied waarin u zich bevindt, een grotere of kleinere kans heeft om beïnvloed te worden door externe factoren.

Gebruik de kennis die u hebt opgedaan om de verzekeringsdekkingskosten voor uw specifieke situatie te leren kennen. Krijg vervolgens offertes van agenten en stel hen vragen. Stel een vraag die u moet stellen om de verzekeringspolis die u wenst te ontvangen te begrijpen. Een verzekeringspolis is een juridisch en bindend document dat beschrijft wat de verzekeringsmaatschappij zal doen om u te beschermen en wat u zegt dat u doet om het risico van schade aan uw huis en bezittingen te verminderen.

Aanbevelingen van Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Travelers, Allstate.