We hebben enkele voorbeeldquotes aangevraagd om u het prijsbereik op de markt te laten zien. Voor deze voorbeelden zeiden we dat we verhuisden naar een klein eenpersoonshuis met één slaapkamer in Princeton, New Jersey. Het huis had een waarde van iets minder dan $ 400.000 en werd gebouwd in de afgelopen 20 jaar. We kozen een aftrekbaar bedrag tussen $ 2000 en $ 2500, en zeiden dat we veiligheidsmaatregelen zouden nemen, zoals het installeren van inbraak- en brandalarmen.

Houd er rekening mee dat offertes van persoon tot persoon verschillen, dus verwacht niet dat uw offertes exact overeenkomen. Misschien vindt u dat onze duurste aanbieder u veel kan bieden - of, omgekeerd, onze meest concurrerende offerte kan uw hoogste zijn.

Hoewel een bedrijf zonder reputatie u een goede prijs zou kunnen bieden, is het belangrijk om te weten dat uw verzekeringsmaatschappij in geval van schade aan uw woning kan betalen. Daarom raden we aan alleen verzekeraars te overwegen die voldoen aan strikte normen voor financiële zekerheid en fiscale vooruitzichten. Klanttevredenheid is ook cruciaal, daarom zijn we verder gegaan en hebben we een aantal andere providers vermeld die aan de volgende kwalificaties voldoen:

• J.D. Machtsclassificatie van drie sterren of meer
• A.M Beste beoordeling boven B +
• Stabiele financiële vooruitzichten van Moody's
• Stabiele financiële vooruitzichten van Standard & Poor's

Wat je moet weten voordat je een offerte krijgt

Hoe vergelijken tarieven in New Jersey?

Gemiddelde tarieven voor binnenlandse verzekeringen zijn ongeveer $ 1.096 per jaar. De tarieven van New Jersey schommelen op $ 1.058 - slechts $ 38 minder. Dat betekent dat de tarieven in New Jersey gelijk staan ​​met de rest van het land.

De kosten van verzekering kunnen enigszins variëren, afhankelijk van waar u woont in de staat, maar u kunt verwachten dat de tarieven in overeenstemming zijn met het nationale gemiddelde.

Wat heb ik nodig om me voor te bereiden?

Bij het aanvragen van offertes voor verzekeringen worden u allerlei vragen gesteld. Sommige zul je uit je hoofd kennen, en anderen zullen specifiek zijn voor de innerlijke werking van je nieuwe huis. Bewaar een kopie van het listingblad van uw woning in de buurt. Hierin vindt u veel informatie waar verzekeraars u naar zullen vragen.

Als dit niet je eerste huiseigenarenverzekeringspolis is, heb je details over je vorige nodig, inclusief informatie over claims die je hebt gedaan. Uw claimgeschiedenis kan helaas worden gebruikt om uw tarieven te verhogen, maar het is belangrijk om eerlijk te zijn in uw vragenlijst, anders loopt u het risico dat uw claim op de weg wordt geweigerd.

Is een laag eigen risico de prijs waard?

Een betrouwbare manier om uw jaarlijkse premie te verlagen, is om uw eigen risico te verhogen. U zult meer uit eigen zak moeten betalen als u een claim moet indienen, maar hopelijk is dat niet vaak genoeg dat uw jaarlijkse premiespaarbijdragen dit in de loop van de tijd betalen.

Als u te veel claims indient, kunt u uw verzekeringstarieven aanzienlijk verhogen en sommige bedrijven zullen zelfs uw dekking annuleren.Het lijkt niet goed dat je gestraft wordt voor het gebruik van een dienst waar je voor betaalt, maar helaas, dat is precies zoals het in de verzekeringssector gaat. Het is dus het beste om uw claims laag te houden, daarom kan een hoog eigen risico zijn vruchten afwerpen.

Als je niet denkt dat je het geld hebt om in geval van een ramp zelf een hoger eigen risico te betalen, is het goed om iets meer te betalen voor een plan met een laag eigen risico. Weeg uw financiën af met de hoeveelheid risico waarmee u zich comfortabel voelt.

Zal mijn credit score invloed hebben op hoeveel ik betaal?

De kans is groot, als je een nieuw huis koopt, weet je wat je credit score is en heb je de tijd om het zo hoog mogelijk te maken. Als je dat niet hebt gedaan, zou het je kunnen kosten. Het tarief van de huisverzekering spike 35 percenten voor de ingezetenen van New Jersey die "Eerlijk," eerder dan "Uitstekend" krediet hebben. Dat zou je honderden euro's per jaar aan extra verzekeringsuitkeringen kunnen kosten. Als uw tegoed niet perfect is, zorg er dan voor dat u uw verzekeraar opnieuw belt om uw tarieven opnieuw te beoordelen zodra het een back-up is.

Wat valt er nog meer onder de verzekering van mijn huiseigenaren?

Een woningverzekering dekt uw spullen, ook als ze niet thuis zijn. Als u bijvoorbeeld uw trouwring op vakantie verliest, bent u gedekt. Zorg ervoor dat u een grondige thuisinventarisatie uitvoert en waardevolle bezittingen op uw beleid schetst. Vergeet niet om fijne kunst, verzamelobjecten, tapijten en sieraden mee te nemen.

Als je huis zo beschadigd is dat je er niet in kunt wonen, ben je niet op straat. De verzekering van uw huiseigenaar omvat Alternative Living Expenses (ALE), zodat u kunt betalen voor een hotel of een huurwoning terwijl u wacht tot uw pand gerepareerd is.

Een aansprakelijkheidsverzekering is opgenomen in uw polis, dus u bent gedekt tot een bepaald bedrag als u voor de rechter wordt gebracht. Uw verzekering betaalt ook voor een deel van de medische rekeningen als iemand gewond raakt aan uw eigendom - zelfs als het niet uw schuld is.

Veelgestelde vragen

Welk soort beleid zou ik moeten krijgen?

Sommige verzekeringspolissen dekken slechts een kleine lijst met oorzaken van schade. HO3-beleid omvat echter alles behalve voor een kleine lijst van vrijstellingen. Het krijgen van een HO3-beleid is de beste manier om dekking te krijgen die niet met verborgen gaten gepaard gaat. Aangezien dit beleid voorafgaat aan wat ze niet dekken, hoeft u zich geen zorgen te maken over welk scenario u kwetsbaar zou kunnen maken voor grote uitgaven.

De meeste bedrijven bieden HO3 exclusief aan, maar u moet dit controleren nadat u de leveranciers hebt versmald. Misschien vindt u dat een aanzienlijk goedkopere offerte geen HO3-beleid is en daarom niet voldoende dekking biedt.

Hoeveel verzekering heb ik nodig?

Het magische getal is precies hoeveel het zou kosten om je huis opnieuw op te bouwen in geval van catastrofale schade. Hoewel het onwaarschijnlijk is dat u dit volledige bedrag moet verzilveren, zal het onderverzekerd zijn u veel geld kosten, zelfs als de schade gering is.

Stel dat u uw huis voor slechts 75 procent van de waarde hebt verzekerd. Nu heeft een klein vuur in de keuken $ 15.000 aan structurele schade veroorzaakt. Hoewel dat veel minder is dan de waarde waarvoor u uw huis hebt verzekerd, betaalt uw provider slechts 75 procent van de claim, omdat u te weinig verzekerd bent. Dus je bent $ 3.750 kwijt, plus de kosten van je eigen risico. Het is een risico dat het niet waard is om te nemen, dus de vervangingswaarde van je huis moet worden beoordeeld en houd het up-to-date als je ooit verbeteringen aan je huis aanbrengt.

Hoe zit het met overstromingsverzekering?

Schade door overstromingen wordt, verrassend genoeg, niet gedekt door een typische verzekering voor huiseigenaren. U moet externe dekking beveiligen, vooral als u in een uiterwaard woont, waar dit wettelijk verplicht is. De overstromingsverzekering wordt gegarandeerd door de federale overheid en u kunt hier meer informatie krijgen en deze aanschaffen. Als u niet zeker weet of u overstromingsdekking nodig heeft, neem dan contact op met uw makelaar of een andere professional in de branche.

Welke andere leemtes komen vaak voor bij de dekking van thuisverzekeringen?

De meeste verzekeringspolissen bevatten geen standaard voor de dekking van waterreserves / dompelpompen. Dit is een veel voorkomende bron van dure schade, dus het kan een goed idee zijn om het aan te pakken, afhankelijk van de manier waarop je huis is gebouwd. Praat met een verzekeringsagent om te achterhalen of de kosten het risico waard zijn.

Als u alleen woont, maar samenwoont met huisgenoten of een andere persoon, zorg er dan voor dat iedereen gedekt is, of het nu om uw polis of een externe verzekering gaat. Een vastgoedinvesteerder en advocaat die anoniem blogt voor YETInvesting.com, gaf ons deze tip: