Is uw huis beschermd tegen brokken ijs die erin slaan? Hoe zit het met het risico van bosbranden? Het is gemakkelijk om te denken dat het je nooit zal overkomen, maar tussen 2005-2013 waren rampengerelateerde claims goed voor meer dan 54 procent van alle claims voor woningverzekeringen in de staat. Hoe zeker ben je dat je goed verzekerd bent?

Of u nu een eerste huiseigenaar bent die uw investering wil beschermen of iemand op de markt voor een nieuwe verzekeringsmaatschappij, het is belangrijk om een ​​verzekering te vinden die bij u en bij u past. We zullen je laten zien hoe.

De beste huiseigenaren verzekering in Minnesota

Aanbevelingen van Freshome: Staatsboerderij,AmicaLiberty Mutual,omvatten,Reizigersverzekering,Land Financieel

De top drie aanbevolen verzekeringsmaatschappijen voor Minnesota zijn State Farm, Amica en Liberty Mutual. Daarnaast zijn Traveler's, Country Financial en Encompass allemaal potentiële providers die een kleiner, meer regionaal gebied bedienen. Elk aanbevolen bedrijf moest aan strikte criteria voldoen. Naast het houden van een algemene tevredenheidscore van drie of meer voor J.D. Power, moest elk bedrijf een A + financiële sterkte hebben van A.M. Beste, Moody's of Standard & Poor's.

Om u een schatting te geven van hoe de prijzen eruit zouden zien, zocht ik naar verschillende voorbeeldquotes. Om de tests zo veel mogelijk te beheersen, gebruikte ik de volgende normen: 1.020 vierkante voet naar huis in Minneapolis met een marktwaarde van $ 69.300 en een woningdekking van $ 150.000. Het voorbeeld huiseigenaar was een 26-jarige niet-rokende man zonder voorafgaande claims en geen huisdieren die een HO3-beleid zochten.

Hoewel er vele kortingen beschikbaar zijn, heb ik het minimale bedrag gebruikt dat mogelijk is om deze offertes te verkrijgen. De schatting die u verkrijgt, zal waarschijnlijk sterk afwijken van de onderstaande, al was het maar omdat de koersen zo zeer persoonlijk zijn. Vergelijk de voorbeeldcitaten en zoek vervolgens zelf uit welke onderneming voor u de juiste keuze is.

Zorg er bovendien voor dat u een HO3-beleid verkrijgt. Dit is het meest voorkomende type woningverzekeringspolis in Amerika; het staat bekend als een beleid van "open gevaren". Het begrijpen van het verschil tussen een beleid van "open gevaren" en een beleid van "gevaren door gevaren" is essentieel voor het bepalen van de juiste soort huiseigenarenverzekering om aan uw behoeften te voldoen.

Open risico's beleid

Het is beter om op alles voorbereid te zijn dan alleen voor specifieke bedreigingen, en dat is wat een open gevarenbeleid omvat. Dit type beleid biedt dekking tegen verlies door alle oorzaken behalve dat wat specifiek is uitgesloten. Bijvoorbeeld, als je beleid beschermt tegen alles behalve overstromingen als gevolg van burst pipes, dan zou een overstroming uit het Bijbelse niveau je huis kunnen treffen en zou je gedekt zijn; als de temperatuur echter snel daalt en uw waterleiding de kelder onder stroomt, bent u aansprakelijk voor de schade die u zelf hebt geleden.

Bekend gevarenbeleid

Een beleid voor benoemde gevaren is het tegenovergestelde van een open gevarenbeleid. In plaats van te waken tegen alle oorzaken van verlies, biedt het alleen dekking tegen de oorzaken die specifiek in het beleid worden genoemd. Veel huiseigenaren zoeken echter naar een combinatie van open en named perils-beleid om dekking te bieden tegen alle bedreigingen voor hun huis.

Hoe de dekking wordt bepaald

Huiseigenaren verzekeringspolissen bieden zes verschillende soorten dekking onderscheiden door de letters A, B, C, D, E en F.

Dekking A biedt dekking voor uw woning zelf. Dit bedrag moet de kosten dekken van een volledige herbouw van uw huis, of dat nu $ 100.000 of $ 500.000 is. Minimale dekking is meestal 80 procent van de waarde van uw huis.

Het kan gunstig voor u zijn om een ​​goedkeuring in uw beleid op te nemen, een zogenaamde inflatiebewaker. Naarmate de tijd verstrijkt en de waarde van onroerend goed stijgt, wordt uw dekking automatisch aangepast om de toegenomen waarde van uw woning weer te geven.

Dekking B biedt dekking voor de andere structuren op uw eigendom, zoals opslagloodsen, hekken, carports, etc. De hoeveelheid dekking B is meestal 10 procent van dekking A; in het geval van het bovenstaande voorbeeld zou dekking B $ 15.000 zijn. Het bedrag dat dekking B biedt, kan op verzoek worden verhoogd.

Dekking C bestrijkt de inhoud van uw huis en eigendommen. Dit bedrag is doorgaans beperkt tot maximaal 50 procent van dekking A. Artikelen van grote waarde, zoals bont, schilderijen en edelstenen, moeten hun eigen beleid hebben om hun waarde te dekken.

Een opmerking over de bedekkingen B en C: de wet van Minnesota stelt dat als een verzekeringsmaatschappij de dekking van deze twee categorieën beperkt tot een percentage van dekking A, de onderneming polishouders moet toestaan ​​dit percentage te verhogen of te verlagen. Als u kiest voor een lager dan gemiddeld rentepercentage, moet het bedrijf uw premie crediteren. Wat dit betekent is: mocht u geen structuren op uw eigendom hebben of geen items van bijzondere waarde, dan kunt u mogelijk uw premies verlagen.

Dekking D dekt het verlies van gebruik van uw huis. In het geval dat uw huis is verwoest of zwaar beschadigd, zou deze dekking betalen voor accommodatie totdat het huis is herbouwd. Het verstrekte bedrag is gebaseerd op de woonkosten in uw regio of op de reële huurwaarde van uw woning.

Dekking E is persoonlijke aansprakelijkheid, een standaardonderdeel van de meeste huiseigenarenverzekeringen. Het is meestal beperkt tot $ 100.000, maar zou meer moeten zijn vereist om uw persoonlijke vermogen te beschermen, een overkoepelend beleid kan de rest dekken.

Dekking F is medische betalingsverzekering. In het geval dat iemand op uw eigendom is en gewond raakt, beschermt deze dekking u tegen aansprakelijkheid voor hun medische rekeningen. Eén ding om in gedachten te houden is dat Coverage F wordt uitbetaald, ongeacht of u aansprakelijk bent of niet.

Van de voorbeeldquotes verstrekte State Farm de beste waarde voor $ 150.000 aan dekking A $ 15.000 aan dekking B, $ 112,500 aan dekking C, $ 100.000 aan dekking E en $ 1,000 aan dekking F met een aftrekbaar bedrag van 1 procent.

Wat je moet weten voordat je een offerte krijgt

Voordat u op zoek gaat naar een prijsopgave, moet u weten op basis van welke prijzen. Uiteraard zal een huis met een dekking van $ 200.000 een hogere premie hebben dan een huis met een dekking van $ 100.000. Een huis in een gebied met veel bedreigingen kost meer om te verzekeren dan een huis in een gebied met een laag risico. Een "all-risk" beleid voor open gevaren kost meer dan een beleid ten aanzien van gevaren.

De gemiddelde kosten voor het verzekeren van een woning in de staat Minnesota zijn $ 91 per maand, of $ 1.088 per jaar. Dit is een toename van 8 procent ten opzichte van het landelijk gemiddelde van $ 952.

Wat je moet weten

Bij het aanvragen van offertes, is er enige basisinformatie die u bij de hand moet hebben om het proces soepeler te laten verlopen. Deze omvatten:

• Vierkant beeldmateriaal van je huis
• Constructiedetails (materialen, dakleeftijd, bouwjaar, etc.)
• Alle huiseigenaren beweren dat je hebt gedaan in de afgelopen vijf jaar
• Uw huisdieren en hun rassen
• Details over recente renovaties
• Of uw woning eerder verzekerd was en met wie

"We gaan hoe dan ook meestal met de volledige dekking, maar meestal zorgen we ervoor dat we vrijuit gaan met onze verzekeringsagent wanneer we met hen praten over wat onze plannen zijn voor het huis, en dan gaan we met hun aanbevelingen over wat zij doen. zeggen dat we dekking nodig hebben. "- Katie Kurtz, Versierde huizen

De wet van Minnesota beschermt huiseigenaren en voorkomt dat verzekeringsmaatschappijen de tarieven aanpassen op basis van:

• De geografische locatie van de stad waar de woning zich bevindt
• De leeftijd van het huis en / of het jaar waarin het werd gebouwd
• Als het huis zich in een andere postcode bevindt dan de stad waarin het zich bevindt
• Als u eerder de dekking bent ontzegd
• Als het huis eerder verzekerd was onder het FAIR-plan van Minnesota

Wat u kunt doen om de tarieven te verlagen

Als u vindt dat de aanhalingstekens te duur zijn, zijn er verschillende dingen die u kunt doen om uw tarieven mogelijk te verlagen. De eerste (en meest voor de hand liggende) is om te gaan met een bundelbeleid, een combinatie van een thuis- en een autoverzekering. Aangezien beide noodzakelijk zijn, kan het bundelen van beide tot 30 procent besparen op beide premies.

Kiezen voor een hoger eigen risico kan ook de tarieven verlagen. Het standaard eigen risico in Minnesota is $ 250, maar een verdubbeling die de rente met wel 12 procent kan verlagen. Het verhogen van uw eigen risico tot $ 2500 kan uw tarieven met maar liefst 30 procent verlagen.

Als u het aantal dekkingen B en C verlaagt dat u hebt, dan moeten uw premies overeenkomstig dalen. Dit kan echter riskant zijn; zorg ervoor dat u ze tot dusver niet verlaagt, zodat u onderverzekerd bent. De meeste mensen onderschatten de waarde van hun persoonlijke eigendom.

Als u beveiligings- en beveiligingssystemen installeert die worden gecontroleerd door lokale brandweer en politie-afdelingen, kunnen uw tarieven worden verlaagd. Zelfs als de systemen alleen zijn uitgerust met nabijheidsalarmen die in huis klinken, komt u mogelijk nog steeds in aanmerking voor lagere tarieven.

Bepaalde professionele en zakelijke groepen bieden kortingen om lid te zijn. Maak een lijst van alle organisaties waartoe u behoort en spreek met de verzekeringsmaatschappij om te achterhalen of u in aanmerking komt.

Recente renovaties bij u thuis kunnen ook uw tarieven verlagen, omdat nieuwere materialen minder snel catastrofaal zullen falen. En tot slot, omdat misplaatste sigaretten elk jaar een bovengemiddeld aantal huisbranden in Minnesota vertegenwoordigen, kunnen bepaalde bedrijven niet-roker-kortingen aanbieden.

Waarom zijn de tarieven in Minnesota zo gemiddeld?

De gemiddelde kosten van de verzekering van huiseigenaren in Minnesota bedragen $ 1.088 per jaar, slechts 8 procent boven het nationale gemiddelde. Dat wil echter niet zeggen dat alle premies binnen een redelijk bereik liggen. Factoren zoals extreme weersomstandigheden en arbeidskosten beïnvloeden de premies. In feite staat Minnesota vaak op de eerste plaats in het land vanwege het aantal claims vanwege zwaar weer. Desondanks worden de kosten getemperd door de eerder genoemde wetten die verhinderen dat verzekeringsmaatschappijen de tarieven aanpassen op basis van geografische locatie.

Veelgestelde vragen

Wat zijn veel voorkomende dekkingslacunes?

Elk beleid, hoe grondig ook, zal hiaten in de dekking hebben. Een van de meest voorkomende hiaten betreft waardevolle items; terwijl de dekking van persoonlijke eigendommen de waarde van meubels en vergelijkbare artikelen dekt, worden dure bezittingen zoals schilderijen en zilverwerk meestal niet gedekt.

Als u een thuiskantoor heeft, hebt u mogelijk ook een bedrijfsbeleid van Minnesota nodig, omdat verzekeringen van huiseigenaren geen dekking bieden voor bedrijfsgerelateerde verliezen in het geval van een ramp.

Een laatste, veel voorkomende dekkingsverschil betreft schimmel. Als u in een gebied woont met een hoge luchtvochtigheid of normale vochtige omstandigheden, kan schimmel regelmatig voorkomen. Het kan echter ook een kostbaar probleem zijn om te repareren. Neem contact op met uw verzekeringsmaatschappij om te controleren of u bent beschermd.

Hoe zit het met overstromingsverzekering?

De meeste huiseigenarenverzekeringen dekken geen overstromingsverzekering. In Minnesota komt iedereen die in een gemeenschap woont en die deelneemt aan het National Flood Insurance Program in aanmerking voor een apart beleid of een endossement ter bescherming van hun huis tegen overstromingen. Meer dan 93 procent van de inwoners van Minnesota woont in de daarvoor in aanmerking komende gebieden.

Wordt mijn premie verhoogd met een claim?

In de meeste gevallen, nee. Claims als gevolg van zwaar weer of andere "daden van God" worden niet tegen je gehouden. Een claim die is ingediend voor brand veroorzaakt door nalatigheid kan echter een negatieve invloed hebben op uw tarieven.

Actie ondernemen

Bewoners van Minnesota zijn bijzonder in gevaar als gevolg van extreme weersomstandigheden. Zorg ervoor dat uw huis voldoende dekking heeft voor eventuele verliezen die u daardoor oploopt; wacht niet tot het noodlot toeslaat om te leren dat je verzekering niet alles dekt. Spreek vandaag met uw bedrijf en ontvang een offerte voor een beter, uitgebreider plan.

Aanbevelingen van Freshome: Staatsboerderij,AmicaLiberty Mutual,omvatten,Reizigersverzekering,Land Financieel