Citaten variëren sterk. In gesprekken met verzekeringsexperts hebben we kleine details geleerd, zoals het type open haard dat u hebt en uw verzekeringsgeschiedenis kan uw polispremie wijzigen. De enige manier om te weten hoeveel uw polis zal kosten, is om een ​​prijsopgave te vragen.

Wat je moet weten voordat je een offerte krijgt

Er is veel te weten als het gaat om het vinden van de beste huiseigenarenverzekering. Dus laten we het opsplitsen. De verzekering van huiseigenaren moet uw woning beschermen tegen zes variabelen, waaronder woning, andere gebouwen, persoonlijke eigendommen, verlies van gebruik, aansprakelijkheid en medische betalingen.

Wonen verwijst naar de vervangingskosten van de structuur van uw huis. Andere structuren verwijzen naar zaken als een vrijstaande garage en een dek. Persoonlijk eigendom beschermt uw persoonlijke bezittingen. Verlies van gebruik biedt u dekking voor maximaal een jaar als u tijdelijk moet verhuizen. En aansprakelijkheid en medische betalingen verzekeren tegen letsels die op uw eigendom voorkomen. Het is belangrijk om dekking te hebben in elk van de zes categorieën en om ervoor te zorgen dat de woning en andere structuren dekking bieden op basis van de vervangingswaarde van uw huis, niet zijn marktwaarde.

Vervangingswaarde versus marktwaarde

Een van de belangrijkste dingen om te begrijpen is het verschil tussen de marktwaarde en de vervangingswaarde van een huis. Clint Houck, de algemeen manager bij Margo Insurance, zei dat het een van de meest onbegrepen concepten voor nieuwe huiseigenaren is.

"Een van de grootste punten van verwarring bij het kopen van een woningverzekering is het antwoord op 'Hoeveel moet ik mijn huis verzekeren?'", Aldus Houck. "Er zijn twee waarden voor een thuismarktwaarde en vervangingswaarde.

Marktwaarde is hoeveel uw huis kan verkopen in de huidige markt. Dit houdt rekening met de algemene economie, hoe wenselijk de buurt is, schooldistricten, enz. Deze factoren kunnen de kosten van het kopen van huizen dramatisch opblazen - kijk maar naar Silicon Valley voor een voorbeeld - maar hebben geen invloed op de kosten om je huis opnieuw op te bouwen. indien beschadigd. Zorg er altijd voor dat uw huis is verzekerd tegen vervangingswaarde, anders kunt u onderverzekerd zijn of te veel betalen voor een verzekering. "

De meeste verzekeringsmaatschappijen berekenen de vervangingswaarde voor u, met behulp van hun eigen interne factoren. Sommige providers verzekeren u ook voor nog eens 25 procent boven hun schatting, voor het geval dat de wederopbouw duurder is dan verwacht (vandaar het enorme verschil in dekking van ons huisvoorbeeld). Wanneer u voor uw eigen beleid winkelt, zorg er dan voor dat u begrijpt wat is gedekt en dat u tevreden bent met de vermelde vervangingswaarde.

Typen beleid

Het meest voorkomende type huiseigenarenverzekeringspolis is een HO3-beleid. Een HO3-beleid is een gecombineerd beleid voor open en benoemde gevaren, met het woningbeleid open gevaren en de persoonlijke eigenschap met de naam.Dit soort beleid dekt schade tegen alles wat niet specifiek is genoemd op een vooraf bepaalde lijst met uitsluitingen en beschermt u dus tegen alles wat niet specifiek wordt vermeld. Alle persoonlijke eigendommen die u wilt verzekeren, kunnen afzonderlijk worden toegevoegd. Een HO3-beleid is bedoeld om u te beschermen tegen de meest voorkomende schade.

Er zijn andere beleidslijnen, waaronder het gesloten HO2- en HO3-beleid en het allesomvattende HO5-beleid. De beleidsnummers weerspiegelen een glijdende schaal van dekking, van volledig gesloten beleid tot volledig open beleid. Dit geeft u de vrijheid om de hoeveelheid dekking te selecteren die u wilt tegen specifieke soorten schade. Een HO8-beleid is populair in Massachusetts, omdat het schade dekt tegen herstelkosten voor oudere, historische eigendommen. Neem contact op met een verzekeringsagent om het beste beleid voor u te bepalen.

Er zijn nog andere dingen waar u rekening mee moet houden bij het kopen van de beste huiseigenarenverzekering in Massachusetts. Steve Roy, CEO van Elliot Whittier Insurance in Massachusetts, zei dat huiseigenaren aan de kust wellicht meer moeite hebben om een ​​beleid te vinden en dat ze moeten winkelen bij een agent die ervaring heeft met de kustmarkt.

"Een groot percentage van de huiseigenaren in Massachusetts woont op of in de buurt van de kust," zei Roy. "De meeste traditionele verzekeringsmaatschappijen zijn niet geïnteresseerd in het verzekeren van kustwoningen vanwege frequente blootstelling aan stormen."

Gabrielle Lupton van Obrella zei dat huiseigenaren er ook voor moeten zorgen dat hun beleid restauratiekosten dekt als ze in oudere huizen wonen. Ze moedigde huiseigenaren ook aan om rond te shoppen.

"Aangezien de gemiddelde leeftijd van woningen in [Massachusetts] bijna 50 jaar is, zal het toevoegen van een beleid dat restauratiekosten dekt op oudere huizen zoals een HO8-beleid van cruciaal belang zijn om de beste dekking te krijgen," zei Lupton.

"Een veelvoorkomende valkuil waar veel huiseigenaren last van hebben, is dat ze oversold worden in beleid dat ze niet nodig hebben, dus wees niet bang om te winkelen en een agent te vinden die voor je werkt - specifiek lokaal. Lokale agenten zullen beter geïnformeerd zijn over de unieke risico's die zijn verbonden aan het gebied van uw nieuwe huis. Het is belangrijk om te onthouden dat wanneer u eenmaal een polis heeft gekocht, uw relatie met uw agent niet mag eindigen. Kom jaarlijks in om uw beleid te herzien, "zij voegde toe.

Overstroming, aardbeving en water

Een ander belangrijk ding om te weten bij het winkelen voor huiseigenaren verzekering is overstroming, aardbeving en water back-up bescherming niet standaard. Dit zijn aanvullende beleidsregels die u moet toevoegen.

Water back-up kan zeer schadelijk zijn voor uw huis en het kan overal een probleem zijn. Gelukkig is bescherming relatief goedkoop om als aanvulling op uw bestaande beleid te krijgen. De agent bij Liberty Mutual citeerde me $ 85 voor het jaar om dit toe te voegen - een marginaal bedrag vergeleken met de $ 10.000 + aan schade die zou kunnen voortvloeien uit een probleem met de waterback-up.

Aardbeving en overstromingsschade zijn ook het overwegen waard. Als je in Boston bent, wil je misschien bescherming tegen overstromingsschade, vooral als je in de buurt van de kust woont. Als u niet zeker bent van de gemeenschappelijke risicofactoren in uw regio, heeft Allstate een geweldige gratis tool die u kan helpen. Met de tool Common & Costly Claims kunt u de meest voorkomende beleidsclaims in uw regio bekijken.

Wat is er anders aan MA?

Massachusetts is een mooie staat met een rijke geschiedenis, en de prijzen van huizenbezitters weerspiegelen dit. Sommige gebieden in Greater Boston, waaronder Lexington, worden beschouwd als historische gebieden. De prijs van de verzekering voor huiseigenaren is dus een beetje hoger omdat de kosten voor de wederopbouw worden beïnvloed door regelgeving en materialen voor nichevorming.

Als u zich zorgen maakt over het besparen van geld op uw verzekering, rust dan uw woning uit met veiligheidsvoorzieningen. Hoe minder risico je huis poseert, hoe lager je quote zal zijn. Veel voorkomende veiligheidsinvesteringen omvatten rook- en koolmonoxide detectoren, centrale station verbonden beveiligingssystemen en brandblussers in huis.

Wanneer u uw offerte aanvraagt, moet u uw gegevens bij de hand hebben, inclusief vierkante meters, het bouwjaar, het jaar waarin het dak voor het laatst werd vervangen en het type haard. Als u nog steeds op zoek bent naar uw huis, lees dan deze 15 dingen die u moet overwegen voordat u de akte ondertekent.

Waarom zijn de tarieven van Massachusetts iets duurder?

Volgens de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) 2013 enquête van huiseigenaren, is de gemiddelde prijs van huiseigenaren verzekering in de VS $ 954 per jaar. De prijzen van Massachusetts zijn 10 procent hoger, op $ 1.104 per jaar. Hoewel MA prijzen niet significant duurder zijn, houdt het feit dat de meeste huizen meer dan 50 jaar oud zijn en in de buurt van de kust, onze huiseigenaren verzekering iets duurder dan andere staten.

Veelgestelde vragen

Wat zijn veel voorkomende dekkingslacunes?

De meeste huiseigenaren zijn verrast om te ontdekken dat het standaardbeleid geen bescherming biedt tegen schade door overstroming, aardbevingen of water. Gemeenschappelijke dekking omvat bescherming tegen wind, vuur, hagel en bliksemschade. Als je in een gebied woont waar water- of aardbevingsschade een risico is (en waterschade is een risico in The Bay State), probeer dan het toe te voegen aan een bestaand beleid.

Moet ik mijn huis verzekeren tegen de marktwaarde of vervangingswaarde?

Je moet altijd je huis beschermen tegen de vervangingswaarde - de kosten om je huis vanaf de grond af te vervangen (inclusief arbeid en materialen). Ondanks de bouwkosten zijn de meeste huizen veel meer waard dan de vervangingskosten, maar een verzekering is bedoeld om uw huis te beschermen in geval van schade.Als zodanig moet uw verzekeringspolis gebaseerd zijn op het bedrag dat het kost om uw huis opnieuw op te bouwen, niet de marktwaarde ervan.

Hoe selecteer ik de juiste provider?

Het selecteren van de juiste verzekeringsaanbieder vereist veel meer dan het vergelijken van premies. Het is niet alleen belangrijk om klanttevredenheid te onderzoeken bij het indienen van een claim, maar ook om de financiële kracht van het bedrijf dat u overweegt te onderzoeken. Een bedrijf met een enorme financiële rugdekking heeft geen probleem bij een nationale noodsituatie, maar regionale providers doen dat soms wel.

Daarmee investeren nationale providers meestal in noodhulp. Dus voor het geval er zich ergens een ramp voordoet, kan uw verzekeringsmaatschappij respondenten rechtstreeks naar uw adres sturen.

In het geval van de Boston Marathon Bombing waren hulpverleners op de grond aanwezig om lopers en slachtoffers van de aanval bij te staan, maar claims die als gevolg van de aanval waren ingediend, werden grotendeels onbetaald. Eén studie vond dat schade veroorzaakt door terroristische aanslagen meestal niet wordt gedekt, tenzij de schade valt binnen de standaardcategorieën voor brand, wind, hagel of bliksemschade.

Beschermt de verzekering van huiseigenaren ook mijn bezittingen?

Typisch, ja. De meeste huiseigenarenverzekeringen bieden dekking voor persoonlijke bezittingen, maar het beleidstype dat u heeft bepaalt of uw items beschermd zijn op een open of gesloten gevarenbasis.

Als je tonnen unieke en kostbare waardevolle spullen hebt, zoals kunst of sieraden, zou je een HO5-beleid kunnen overwegen, dat een open gevarenbeleid heeft voor zowel de structuur van je huis als je bezittingen. Je zou ook een HO8-beleid kunnen overwegen als je in een historisch gebied woont, omdat het de meest uitgebreide restauratiekosten dekt. Typisch genoeg volstaat een HO3-beleid voor de meeste huiseigenaren.

Actie ondernemen

Een beetje onderzoek doen aan de front-end kan u duizenden euro's besparen bij de verzekering van huiseigenaren. Ik moedig u aan om te bellen voor offertes en te werken met een agent die de tijd neemt om ervoor te zorgen dat u uw beleid volledig begrijpt. Massachusetts is een prachtige staat; gefeliciteerd met het hebben van een huis hier! Als u de bovenstaande tips gebruikt, vindt u de beste huiseigenarenverzekeringspolis om deze te beschermen.

Aanbevelingen van Freshome: Allstate,AmicaLiberty Mutual,AAA,USAA,Chubb