Om ons een verzekeringsmaatschappij aan te bevelen, moest het aan strikte criteria voldoen. Hun algemene tevredenheidscore voor de J.D. Power moest hoger zijn dan drie sterren, en elk bedrijf moest een financiële sterkte hebben van B + of beter van A.M. Het beste. Bovendien moest elk bedrijf een hoge rating voor financiële sterkte hebben van Moody's of Standard & Poor's.

Deze criteria garanderen dat het bedrijf niet alleen voldoende middelen heeft om claims uit te betalen (die in geval van een natuurramp snel en in een hoger aantal komen dan waar veel bedrijven op zijn voorbereid), maar ook een gevoel van financiële betrouwbaarheid door de jaren heen. De eerste huiseigenaarsverzekeringsmaatschappij waarmee u zich aanmeldt, is waarschijnlijk het bedrijf dat u de hele tijd dat u bij u woont, gebruikt, dus het opbouwen van een relatie op basis van afhankelijkheid is belangrijk.

Wat je moet weten voordat je een offerte krijgt

Zoals eerder vermeld, zouden alle huiseigenaarsverzekeringspolissen op zijn minst een HO3-beleid moeten hebben. Inwoners van Maryland moeten rekening houden met regiospecifieke problemen zoals orkanen. Hoewel grote orkanen relatief zeldzaam zijn in de staat, zijn er rampzalige gebeurtenissen zoals orkaan Sandy. Zeventien orkanen hebben Maryland sinds 2000 getroffen, wat heeft geleid tot miljarden dollars aan schade aan huizen en eigendommen.

Vraag bij het aanvragen van een offerte eerst voldoende dekking voor de vervangingswaarde van uw woning. Als u niet zeker bent, bel dan een aannemer of taxateur en vraag een taxatie van uw woning. De waarde van uw huis wordt beïnvloed door een aantal factoren, zoals schade, recente upgrades (met keukenrenovaties en badkamers die de meeste toename opleveren), landschapsarchitectuur en meer. Dit kan moeilijk te schatten zijn, waardoor een professioneel citaat des te belangrijker wordt.

Zodra u zeker weet dat uw offerte voldoende dekking biedt, zoek dan naar kortingen waarvoor u in aanmerking komt. Bundeling van thuis- en autoverzekeringen kan resulteren in een aanzienlijke verlaging van uw premiekosten (in onze offertes zou bundelen met auto tot 20 procent kunnen besparen). De gemiddelde kosten van het verzekeren van een woning in Maryland bedragen $ 824 per jaar, vergeleken met het nationale gemiddelde van $ 923 per jaar.

Hier zijn een paar potentiële kortingen voor de verzekering van huiseigenaren:

• Wonen in een gated community
• Nieuwe bedrading
• Nieuwe dakbedekking met slagvastheid
• Geen voorafgaande verzekeringsclaims
• Deelnemen aan een HOA
• Recente renovaties
• Als je een niet-roker bent
• Als u 55 of ouder bent
• Binnenlandse gas- en watersensoren
• Storm luiken
• Rook- en inbraakalarm

Een offerte aanvragen

Wanneer u een offerte aanvraagt, moet u ervoor zorgen dat u alle relevante informatie van uw huis bij de hand hebt. Dit omvat het jaar waarin het huis werd gebouwd, of de dakbedekking origineel of nieuw is, of de woning over erkers beschikt, of de garage een aangebouwde of vrijstaande structuur is, het type gevelbeplating (baksteen, stucwerk, hout, enz.) , en welke soort alarmsystemen zijn geïnstalleerd en of ze lokaal of off-site worden bewaakt.

U moet ook al uw eerdere verzekeringsinformatie hebben. Als u voor de eerste keer op zoek bent naar een huisverzekering, heeft u uw vorige adres nodig om het bedrijf te kunnen verifiëren. De verzekeringsmaatschappij kan u vragen of u in loondienst bent, een student en andere persoonlijke gegevens om te bepalen of u in aanmerking komt voor specifieke kortingen.

Staatsboerderij

Met de eerder genoemde criteria (huis met vier slaapkamers, twee-en-een-half badkamers, $ 150.000 aan dekking, gelegen in Salisbury), leverde State Farm de laagste premiekosten op slechts $ 1.022 per jaar of $ 85 per maand. Dit omvatte een aftrekbaar bedrag van $ 2.000, een woningdekking van $ 150.000 en een inhoudsdekking van $ 112.500. Er zijn geen kortingen voor de test gebruikt, wat betekent dat huiseigenaren waarschijnlijk in aanmerking komen voor nog lagere tarieven.

Amica

Ik kon geen online offerte van Amica krijgen, maar het bedrijf leverde wel een telefonische offerte op. De premies kwamen op $ 1,881 per jaar, maar in tegenstelling tot andere bedrijven biedt Amica geen maandelijkse betalingen aan; in plaats daarvan kunnen huiseigenaren een betalingsplan van 10 maanden opstellen, wat in dit geval neerkomt op $ 181 per maand. De kosten waren hoger dan verwacht, maar ik ontdekte dat dit te wijten was aan een dekkingslimiet van $ 342.000, een dekkingslimiet voor persoonlijk eigendom van $ 256.500 en een persoonlijke aansprakelijkheidslimiet van $ 300.000.

Liberty Mutual

Liberty Mutual bood ook geen optie voor een online offerte. Voor een woningdekking van $ 370.000 was ik echter een premie van $ 1.637 per jaar of $ 136 per maand. Deze quote droeg een eigen risico van $ 2.000, hoewel in het geval van een orkaan, het eigen risico gelijk zou zijn aan 2 procent van de woningdekking; met andere woorden, $ 7.400.

Waarom zijn de tarieven in Maryland zo gemiddeld?

De gemiddelde kosten van de verzekering van huiseigenaren in Maryland bedragen slechts $ 824 per jaar, of $ 69 per maand. De kosten zijn echter enorm afhankelijk van waar in de staat waarin u woont. De kustgebieden van Maryland (Ocean City, Rockeville, Easton, enz.) Hebben aanzienlijk hogere jaarpremies, met Ocean City met het hoogste jaarlijks $ 1,766 - 43 procent hoger dan het gemiddelde in Maryland. Dit komt door de nabijheid van de stad tot de oceaan en de grotere kans dat ze worden blootgesteld aan grote stormen, overstromingen en andere risico's.

Aan de andere kant hebben steden aan de uiterste westelijke rand van Maryland veel lagere premies. De gemiddelde verzekeringspremie voor huiseigenaren in de stad Cumberland is slechts $ 649 per jaar, 48 procent lager dan het gemiddelde van de staat. Vanwege de afstand van West-Maryland tot de oceaan en de relatieve veiligheid van het gebied, is de kans op een gebeurtenis op rampniveau veel lager.

Veelgestelde vragen

Wat zijn veel voorkomende dekkingslacunes?

Elk beleid zal variëren, maar de meest voorkomende dekkingstekorten in de verzekering voor huiseigenaren zijn onder meer dekking door aardbevingen, overstromingen door een gestuwde sump-pomp, vereiste upgrades als gevolg van wijzigingen in de bouwcode en bevroren leidingen. Als u thuis en autoverzekeringen bij hetzelfde bedrijf bundelt, moet u ervoor zorgen dat u slechts één eigen risico hoeft te betalen als een ramp beide artikelen beschadigt.

Denk je dat je geen aardbevingsdekking nodig hebt? Denk nog eens na. Tussen 1993 en 2003 werden 14 aardbevingen gemeld binnen de grenzen van Maryland. Hoewel niemand zich hoog genoeg op de schaal van Richter registreerde om ernstige schade aan te richten, waren ze een subtiele herinnering dan de dreiging.

Een ander type van vaak over het hoofd gezien verzekering is leegstandsverzekering. Volgens Lisa Brady van Long & Foster Real Estate: "Als je een leeg huis hebt en er gebeurt iets, dan zit je in de problemen. Veel verkopers weten dat niet. "Als uw woning voor langere tijd vacant zal zijn, moet u ervoor zorgen dat uw beleid die leemte dekt; anders kunt u uw verzekering ongeldig maken gedurende de periode dat u niet thuis bent.

Hoe zit het met overstromingsverzekering?

Overstromingsverzekering wordt vaak uitgesloten van dekking. Degenen die in kustgebieden wonen of op plaatsen die blootstaan ​​aan overstromingen, moeten hun dekking controleren en ervoor zorgen dat ze worden beschermd. Zelfs degenen die buiten kustgebieden wonen, kunnen nog steeds worden getroffen, met name in het koude klimaat van Maryland; temperaturen kunnen in de winter dalen. Bevroren pijpen en back-up sump-pompen worden vaak over het hoofd gezien oorzaken van overstromingen. Als uw huiseigenaren geen dekking bieden voor overstromingen, is het relatief eenvoudig om dekking toe te voegen via het National Flood Insurance Program.

Wat als de marktwaarde van mijn huis daalt?

Zelfs als uw woning in waarde daalt, moet u uw dekking niet verminderen. Houd er rekening mee dat uw beleid de kosten van een volledige vervanging moet dekken. Zelfs als de waarde van uw huis is gedaald, hebben de kosten van materialen en arbeid dat niet.

Hoe kan ik mijn premie verlagen?

De kosten van uw premie zijn afhankelijk van een aantal factoren, waaronder de hoeveelheid dekking die u hebt en de kortingen waarvoor u in aanmerking komt. Als u echter kiest voor een hoger eigen risico (zoals $ 500 of $ 1.000), zijn uw premiekosten vaak lager.

Als uw premies nog hoger zijn dan u zou willen, kunt u de hoeveelheid dekking in gebieden B en C verminderen, vooral als u geen andere structuren op uw eigendom hebt. Zorg ervoor dat u uw dekking echter niet te veel vermindert; veel mensen onderschatten de waarde van hun persoonlijke bezittingen. Voordat u de beslissing neemt om de dekking van uw gebied C te verminderen, voert u een grondige inventaris en schatting uit van uw bezittingen.

Actie ondernemen

Huiseigenaren verzekering is een absoluut essentieel onderdeel van het eigenwoningbezit. Hoewel verzekering wettelijk niet is vereist, is het verkrijgen van financiering bijna onmogelijk. Uw premies zullen variëren op basis van uw locatie in de staat, maar State Farm is waarschijnlijk het beste nationale bedrijf voor een potentiële huiseigenaar. Dat gezegd hebbende, regionale verzekeringsmaatschappijen kunnen voordelen bieden die nationale bedrijven niet kunnen, zoals locatie-afhankelijke kennis en aandacht. Wacht niet tot een ramp toeslaat om meer te weten te komen over verzekeringen; vraag vandaag offertes aan en zoek uit waarvoor u in aanmerking komt.

Aanbevelingen van Freshome: Amica, Staatsboerderij, Liberty Mutual,Safeco, GEICO.