De bovenstaande citaten zijn voor een HO3-beleid, de meest uitgebreide en populaire van alle huiseigenarenverzekeringen. Een HO3-beleid is een combinatie van een beleid van 'open gevaren' voor uw eigendom en een beleid van 'named perils' voor uw bezittingen. Een gevaar is een gebeurtenis die een verlies kan veroorzaken, zoals wind- of brandschade. Een open gevarenbeleid betekent dat u gedekt bent voor elk soort gevaar, behalve degene die expliciet zijn vermeld. Als het gaat om een ​​woningverzekering, is transparantie een goede zaak. Je bezittingen zijn gedekt door een beleid ten aanzien van gevaren (named); dit betekent dat ze alleen worden gedekt voor de gevaren die expliciet zijn opgenomen in uw beleid.

Al deze bedrijven hebben uitgebreide ervaring in deze branche. Liberty Mutual, in het bijzonder, is niet alleen de goedkoopste optie, maar heeft ook een uitgebreide dekking. Het bedrijf heeft zelfs een programma met de naam "Emergency Home Repair Service", waarmee u een leverancier van nooddiensten kunt vinden in geval van verlies. Ook is het "Loss Forgiveness Program" uniek voor Liberty Mutual; het zorgt ervoor dat uw premie niet omhoog gaat na uw eerste verlies. Eersteklas online tools en uitstekende klantenservice zijn enkele redenen om Liberty Mutual te overwegen.

Wat je moet weten voordat je een offerte krijgt

Dit is wat je moet weten voordat je begint met het verzamelen van citaten.

Ideale dekking vinden

Voordat u een huiseigenarenverzekeringspolis koopt, is het belangrijk om te weten wat uw ideale dekkingsgraad is. Er is geen eenduidige aanpak, omdat elk huis - en de persoonlijke voorkeur van een huiseigenaar - anders is.

Het dekkingsniveau dat u kiest bepaalt voor een groot deel uw premie. Een van de belangrijkste dingen om op te merken, is dat uw dekkingsgraad moet zijn voor de vervangingskosten - hoeveel het zou kosten om uw huis opnieuw te bouwen, inclusief arbeid - en niet de werkelijke waarde van uw huis. Er zijn twee soorten vervangingskosten, namelijk:

• Gegarandeerde dekking van vervangingskosten. De verzekeraar zal betalen om uw huis opnieuw op te bouwen, ongeacht de kosten. Dit type is moeilijk te vinden in de verzekeringsmarkt van vandaag.
• Uitgebreide vervangingsdekking. Bij deze optie dekt de verzekeraar de vervangingswaarde af op 125 procent van de verzekerde waarde van het huis.

Naast deze twee keuzes, kunt u ook kiezen voor iets dat 'Inflation Guarantee of Guard' wordt genoemd en dat ervoor zorgt dat de verzekerde waarde van uw woning wordt bijgewerkt op basis van de marktwaarde.

Het kiezen van de juiste optie is essentieel voor het beschermen van uw huis.Veel mensen kiezen ervoor om hun huis alleen te verzekeren voor het bedrag dat ze hebben betaald, hoewel de kosten van de wederopbouw aanzienlijk hoger kunnen zijn in het geval van een verlies. Hypotheekverstrekkers vereisen dat u een beleid koopt dat net voldoende is om hun belangen te dekken - niet noodzakelijk het bedrag dat moet worden herbouwd - waardoor u bij een ramp grote financiële lasten zou kunnen lijden. Om te voorkomen dat u in dergelijke financiële rampen raakt, is het het beste dat u begrijpt wat uw polis bestrijkt.

Luke Thompson van Coldwell Bankers Griffith en Blair zeiden dat het belangrijk is om te weten wat natuurrampen zijn in het beleid en de reikwijdte van de dekking. Hij moedigt u aan om de juiste vragen te stellen aan verzekeringsagenten voordat u een beslissing neemt over welk aankoopbeleid. "Mensen moeten vragen stellen als:" Wat gebeurt er als er hagel is? "En" Dekt de verzekeringsmaatschappij de volledige vervangingswaarde van het dak of alleen de afgeschreven waarde? ", Adviseerde Thompson. Zulke vragen kunnen er in grote mate toe bijdragen dat u volledig gedekt bent in het geval van verlies.

Zorgen voor waardevolle spullen

Bezit je veel waardevolle spullen, zoals originele kunstwerken, mooie sieraden en erfstukken? Als dat het geval is, hebt u een beleid nodig dat de volledige kosten van deze waardevolle activa zou vervangen. Eerst moet je je stukken laten taxeren, door de verzekeringsmaatschappij of een externe taxateur. Vervolgens moet u uw verzekeringsagent vragen om uw dekking te bespreken met deze speciale stukken. In de verzekeringstaal wordt dit ook wel 'scheduling' genoemd.

Hoe zit het met overstromingsverzekering?

Standaard huiseigenaren verzekeringspolissen dekt geen overstromingen of schade als gevolg van regenwaterafvoer problemen. Daarom moet je een afzonderlijke overstromingsverzekering kopen van een agent die werkt met het National Flood Insurance Program (NFIP), een programma dat wordt aangeboden door de federale overheid. Het is een goed idee om overstromingsverzekeringen te overwegen, zelfs als je huis niet in een uiterwaard ligt, omdat overstromingen schade hebben veroorzaakt die miljoenen dollars waard is in de staat Kansas.

Inclusief aansprakelijkheidsverzekering

De verzekering van uw huiseigenaren moet u ook beschermen tegen mogelijke rechtszaken die verband houden met letsel dat zich op uw eigendom voordoet. Als uw hond bijvoorbeeld uw postbode bijt op uw eigendom, moet uw verzekering alle juridische kosten of andere schade dekken die u mogelijk moet betalen.

Zorg er in het kort voor dat u voldoende dekking hebt voor de vervangingskosten van uw huis, hoogwaardige items, aansprakelijkheidsverzekeringen en overstromingsverzekeringen. Werk samen met uw verzekeringsmaatschappij om de dekking te kiezen die bij u past.

Waarom zijn de tarieven in Kansas zo hoog?

De gemiddelde verzekeringspremie voor huiseigenaren in Kansas is $ 1.213 per jaar, bijna $ 200 meer dan het nationale gemiddelde van $ 1.034. Dit hogere percentage kan worden toegeschreven aan de volgende factoren:

• Leeftijd van huizen. Het gemiddelde huis in Kansas is 39 jaar oud. Aangezien het meer kost om oudere huizen te repareren, zal uw premie hoger zijn als u in een oudere structuur woont.
• Criminaliteit. De criminaliteit in Kansas is 6,8 per 1.000 mensen, wat iets hoger is dan het nationale gemiddelde van 5,2. Om dit hogere criminaliteitscijfer te compenseren, berekenen verzekeringsmaatschappijen meer premie.
• Natuurrampen. De belangrijkste reden waarom de premies hoger zijn in Kansas is het aantal natuurrampen dat elk jaar in The Sunflower State toeslaat. Kansas ligt in een gang die bekend staat als "Tornado Alley", vanwege de frequente tornado's die door dit deel van het land trekken. Andere natuurlijke gebeurtenissen zoals harde wind en hagel verhogen ook de kosten van verzekering.

De tarieven van de verzekering voor huiseigenaren zijn in het afgelopen decennium in Kansas gestegen. In 2006 bedroegen de gemiddelde kosten van een woningverzekering $ 658 per jaar; in 2014 was het gestegen tot $ 1050 per jaar, volgens de National Association of Insurance Commissioners (NAIC). In de toekomst zullen deze percentages naar verwachting alleen maar stijgen, aangezien verzekeringsmaatschappijen tariefverhogingen aanvragen om hun verliezen als gevolg van frequente weersrisico's goed te maken.

Om deze hogere kosten te omzeilen, probeert u een thuisverzekering te combineren met andere soorten verzekeringen (zoals auto) om korting te krijgen. Bovendien kunt u ook overwegen te investeren in goede alarmen, nachtschoten en beveiligingssystemen, omdat deze veiligheidsmaatregelen ook helpen om de kosten te verlagen.

Veelgestelde vragen

Wat zijn de gebruikelijke dekkingslacunes?

Veel huiseigenarenverzekeringen bieden geen tornado-dekking, dus dit is iets dat u moet controleren voordat u de stippellijn tekent. In Kansas moet u misschien tornadodekking kopen van een specifiek bedrijf dat zich bezighoudt met risicovolle verzekeringen, of van een speciale verzekeringspool waar alle huiseigenaren aan deelnemen. Dit is een belangrijke dekkingskloof, en een die een aanzienlijke deuk in je financiën kan veroorzaken, vooral als je bedenkt dat gemiddeld 127 tornado's elk jaar Kansas treffen.

Hoe zit het met hagelbuien, aardbevingen en bosbranden?

Hagelbuien komen veel voor in Kansas, maar gelukkig zijn ze bedekt met het onderdeel windschade van de meeste polissen. Aardbevingen vormen geen grote bedreiging in Kansas, ondanks het feit dat de staat een breuklijn heeft doorkruist. Bosbranden moeten ook worden behandeld in uw beleid, maar vraag uw specifieke agent. .

Wat is beter: werkelijke contante waarde of vervangingswaarde?

De werkelijke contante waarde (ACV) is een type uitbetaling waarbij de eigenaar recht heeft op een bedrag dat gelijk is aan de afgeschreven waarde van het onroerend goed. De vervangingskosten zijn daarentegen de vergoeding die nodig is om het pand te vervangen op basis van de geldende prijzen. In Kansas zijn vervangingskosten een betere keuze, omdat deze staat zeer vatbaar is voor tornado's en hagelbuien.

Wat kan ik doen om de kosten van mijn verzekeringspremie te verlagen?

Om de kosten van uw premie te verlagen, kunt u:

• Verhoog uw eigen risico. Als u bereid bent om een ​​hoger eigen risico te betalen, zal uw maandelijkse of jaarlijkse premie waarschijnlijk dalen.
• Verbeter uw credit score. Verzekeringsmaatschappijen gaan ervan uit dat mensen met lagere kredietscores meer claims zullen maken; dus, ze brengen mensen met lagere credit scores een hogere premie.
• Zoek naar kortingen. Sommige verzekeringsmaatschappijen geven korting op lidmaatschap van een bepaalde groep.
• Controleer uw beleid regelmatig om ervoor te zorgen dat u alleen betaalt voor de dekking die u wilt.

Actie ondernemen

Kortom, verzekering voor huiseigenaren is een noodzakelijke financiële investering die nodig is om uw huis te beschermen tegen de natuurrampen die Kansas vaak treffen. Het is belangrijk om te begrijpen wat er in uw beleid wordt behandeld, zodat u niet vastzit aan een onverwachte lacune in de berichtgeving na een ramp. Praat met een verzekeringsagent en krijg offertes van verschillende bedrijven voordat u beslist welke het beste bij u past.

Freshome's Recommended Homeowners verzekeringsmaatschappijen in Kansas: Staatsboerderij,AmicaLiberty Mutual