Hoewel de prijs een belangrijke factor is bij het kiezen van de verzekering van huiseigenaren, zijn er nog andere dingen die u moet overwegen. Stel dat u bijvoorbeeld $ 400 minder per jaar betaalt met bedrijf A, maar ze bieden u onvoldoende ondersteuning in tijden van nood. Die $ 400 zal iets zijn dat je zou willen dat je zou kunnen hebben gegooid bij bedrijf B, die bekend staat om zijn uitstekende klantenservice. Maar hoe kunt u er zeker van zijn dat bedrijf B het extra gewicht in contanten waard is? Financiële sterkte ratings.

Bedrijven zoals J.D. Power, A.M. Best, Moody's, Standard & Poor's zijn gerenommeerde instellingen die consumenten ratings bieden die de verzamelde gegevens weerspiegelen om te laten zien hoe elk bedrijf zijn klanten bedient. Deze beoordelingen houden rekening met het beleidaanbod, prijs, klanttevredenheid, interacties tussen verzekeraars en claims. De steekproeven hebben uitgewezen dat wij hebben voldaan aan onze criteria om een ​​J.D. vermogen te hebben van drie sterren of meer, A.M. Beste rating van B + of meer en bovendien een hoge financiële sterkte van Moody's en / of Standard & Poor's.

Onze top drie keuzes voor de beste huiseigenaren verzekering in Illinois zijn Amica, Liberty Mutual en State Farm. In 2015 was Amica de winnaar van de beste keuze van J.D. Power voor de verzekering van huiseigenaren; bovendien hadden ze de beste prijzen beschikbaar voor onze voorbeeldquote.

Wat je moet weten voordat je een offerte krijgt

Het vinden van een goede verzekeringsmaatschappij is slechts een deel van de taart. Nu u bekend bent met financiële krachtbeoordelingsbedrijven, wat een HO3-beleid omvat en welke bedrijven we aanbevelen, is het tijd om een ​​beetje dieper te graven. Het beleid van elke huiseigenaar is anders en moet worden afgestemd op uw behoeften. In dit volgende gedeelte bespreken we wat u moet weten voordat we gaan zitten om een ​​voorbeeldcitaat te vinden. We hebben ons verdiept in het onderzoek om de verschillende soorten dekking te analyseren die je mogelijk nodig hebt en wat je kunt verwachten als je een offerte ophaalt.

Soorten verzekeringen om te overwegen

Zoals we eerder al vermeldden, is een HO3-beleid de meest elementaire en gebruikelijke verzekeringsdekking om te overwegen. Afhankelijk van uw behoeften, wilt u wellicht een aanvullende verzekering. Als u meer aandacht wilt besteden aan uw persoonlijke bezittingen, is het verstandig om naar een HO5-beleid te kijken. Een HO5-beleid heeft betrekking op uw woning, uw persoonlijke eigendommen, andere structuren en het verlies van gebruik onder een beleid van open gevaren.

Wanneer u met uw verzekeringsagent overlegt, is het noodzakelijk dat u de verschillende limieten van uw dekking bespreekt. De marktwaarde van uw huis en de huidige vervangingswaarde zijn twee verschillende dingen - de marktwaarde is waar uw huis voor zou verkopen en de vervangingskosten houden in dat u een volledig nieuwe structuur van onderaf opbouwt.Taylor Burke, Content & Communications Manager van Margo Insurance, vertelde ons: "Een van de grootste punten van verwarring bij het kopen van een woningverzekering is het antwoord op: 'Hoeveel moet ik mijn huis verzekeren?' Er zijn twee waarden voor een thuis - marktwaarde en vervangingswaarde. Zorg er altijd voor dat uw huis verzekerd is voor vervangingswaarde, anders kunt u onderverzekerd zijn of te veel betalen voor een verzekering. "

Als u een aanbetaling bij u thuis aanbrengt die minder dan 20 procent bedraagt, kan uw kredietverstrekker u vragen om een ​​particuliere hypotheekverzekering af te sluiten, die de geldgever zou dekken in het geval u uw betaling niet standaard zou uitvoeren.

Er bestaat een mogelijkheid dat u zich nog steeds zorgen maakt over voldoende dekking in uw huis in het slechtste geval. Daarom is er een parapluverzekering, die u buitensporige aansprakelijkheidslimieten geeft. Dit type verzekering wordt alleen gebruikt als u de aansprakelijkheidslimieten voor uw standaardbeleid hebt bereikt, wat betekent dat u weinig kans maakt om een ​​claim in te dienen. Dit type verzekering kan dus niet duur zijn om toe te voegen.

Wat te verwachten bij het verkrijgen van een offerte

De gemiddelde kosten van huiseigenaren in Illinois zijn $ 847 per jaar, wat 16 procent minder is dan de nationale premie van $ 952 per jaar. Hoewel de gemiddelde huiseigenarenverzekering in Illinois betaalbaar is, moet u zich ervan bewust zijn dat vanwege verschillende omstandigheden uw premie hoger kan zijn.

Wat kan ervoor zorgen dat uw premie stijgt? Lees verder om erachter te komen.

Thuis zaken

Als u een bedrijf uit uw huis runt, hebt u meer verzekeringsdekking nodig voor uw apparatuur en gereedschappen. Een at-home bedrijf betekent dat uw woning ook een hoger risico op inbraak of schade loopt. U heeft mogelijk een aanvullend beleid nodig voor uw eigen bedrijf.

Property-toevoegingen

Ze kunnen leuk zijn, maar elementen zoals een zwembad, trampoline of zelfs uitgebreide landschapsarchitectuur kunnen uw premie verhogen. U hebt meer aansprakelijkheidsdekking nodig omdat er een groter risico op gevaar bestaat.

Kredietwaardigheid

Als uw credit score niet in topvorm is, kan uw premie te lijden hebben. R.J. Weiss, een gecertificeerde financiële planner in Illinois, vertelde ons: "Big data hebben een verband aangetoond tussen uw credit score en de kans dat u een claim indient. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken dit om uw tarief te berekenen. "Om de schokfactor te voorkomen terwijl u een nauwkeurige offerte ontvangt van een agent, controleert u uw credit score voordat u een offerte aanvraagt.

Als u problemen ondervindt bij het zoeken naar verzekeringen voor huiseigenaren in Illinois, is er een lokale vereniging die optreedt als een verzekeringsmaatschappij voor diegenen die drie niet-succesvolle pogingen hebben gedaan om verzekerd te zijn. Het heet het Illinois FAIR Plan. Als u voldoet aan alle plaatselijke brand-, veiligheids- en verliespreventie-normen, kunt u zich kwalificeren voor dit plan.

Informatie die gereed is wanneer u een offerte ontvangt

Het krijgen van een offerte van een verzekeringsmaatschappij kan een gemakkelijke taak zijn als u over de juiste informatie beschikt. Na het doorlezen van meerdere verschillende verzekeringswebsites, hebben we deze lijst met informatie samengesteld die u over uw huis moet weten voordat u een prijsopgave ontvangt:

• Leeftijd van thuis
• Vierkante beelden van thuis
• Constructiedetails (dakbedekking, structuur, fundering, etc.)
• Aantal houtkachels
• Aantal badkamers, slaapkamers en niveaus
• Eerdere verzekeringsinformatie, indien van toepassing
• Home renovatie geschiedenis
• Vrijstaande of aangebouwde gebouwen of garage
• Schadevergoedingsclaims die u of de vorige huiseigenaren in de afgelopen vijf jaar hebben gedaan
• Afstand van brandkranen, brandweerkazerne en politiebureau

Praat met uw verzekeringsmaatschappij om ervoor te zorgen dat u voldoende informatie heeft om ervoor te zorgen dat u de juiste hoeveelheid dekking hebt.

Om ervoor te zorgen dat uw persoonlijke bezittingen worden beschermd, maakt u een gespecificeerde lijst met items die u wilt laten verzekeren. Erfelijke gebruiksvoorwerpen, antiek, meubels, elektronica, dure sieraden en kunstwerken behoren allemaal tot de items die op deze lijst staan. Als sommige van deze artikelen antiek zijn of van grote waarde zijn, wilt u ze misschien laten taxeren door een externe taxateur. Als een verzekeringsmaatschappij uw artikelen te laag inschat, bent u onderverzekerd.

Illinois 'State Regulations and Laws

Net als veel andere staten, vereist Illinois niet dat je een verzekering bij de huiseigenaar bij de wet hebt. In Illinois moet uw geldschieter een verzekering afsluiten die ten minste gelijk is aan het bedrag dat u voor uw huis van hen hebt geleend.

Waarom zijn de tarieven van Illinois zo laag?

Een van de redenen waarom Illinois betaalbare prijzen heeft, is het klimaat. Terwijl we een aanzienlijke hoeveelheid sneeuw ontvangen, hebben we niet de dreiging van een orkaan. Natuurlijk kan uw premie variëren op basis van buurtcriminaliteit of als u zich in een overstromingsgebied bevindt.

Veelgestelde vragen

Wat zijn veel voorkomende dekkingslacunes?

Dekking sluit vaak schade uit die het gevolg is van extreme weersomstandigheden, zoals tornado's, aardbevingen en orkanen. Inwoners van Illinois kunnen zich zorgen maken over waterschade en rioolondersteuning. Huiseigenaren zijn verantwoordelijk voor het onderhoud van hun septische systemen, en degenen die in uiterwaarden of gebieden wonen die veel regen ervaren, zullen merken dat ze het grootste risico lopen op schade. Een extra dekking kan jaarlijks worden toegevoegd om u te dekken in het geval dat uw riool een back-up maakt en schade aan uw huis veroorzaakt.

Hoe zit het met overstromingsverzekering?

Overstromingsverzekering is niet opgenomen in het standaard HO3-beleid. Als u zich zorgen maakt over het lijden van uw huis en bezittingen door een overstroming, zou u moeten bespreken om deze afzonderlijke entiteit met uw agent te verkrijgen.Als uw woning zich in een uiterwaard bevindt, bent u duidelijk een groter risico op een overstroming in uw huis. Een standaard overstromingsbeleid zal waarschijnlijk betrekking hebben op de structurele schade aan uw woning en op de schade die is toegebracht aan uw boiler, airconditioner en vloeroppervlakken. Gebruik deze handige kaart van FEMA om de overstromingsgeschiedenis van uw specifieke locatie te controleren. De kaart laat je ook weten of je in een uiterwaarden ligt.

Maar vergeet niet dat schadeclaims tegen overstromingen ook afkomstig zijn uit gebieden met een laag risico. Sterker nog, ze vormen meer dan 25 procent van de vorderingen van overstromingsverzekeringen. Zelfs als u zich niet in een risicogebied bevindt, is het misschien verstandig om uw agent te raadplegen over het overwegen van een overstromingsverzekering.

Hoe kan ik mijn premie laag houden?

Blijf up-to-date met betalingen niet alleen voor de verzekering van uw huiseigenaren, maar ook voor alle rekeningen, omdat dit van invloed is op uw credit score, die op zijn beurt uw premie beïnvloedt. Als u in de verleiding komt om een ​​kleine claim in te dienen, is het misschien in uw beste belang om in plaats daarvan uit eigen zak te betalen; kleine claims worden weergegeven in uw CLUE-rapport, een rapport met alle claims die op een property zijn ingediend. Als u te veel claims maakt, kan uw premie omhoog gaan.

Actie ondernemen

We hebben de ins en outs van de verzekering voor huiseigenaren besproken: verschillende soorten beleid kunt u tegenkomen bij het vinden van een bedrijf dat u goed van pas komt en bij welke bedrijven wij u aanbevelen. U bent nu goed op weg om de beste huiseigenarenverzekering in Illinois te vinden.

We moedigen u aan offertes van veel verschillende bedrijven te ontvangen om ervoor te zorgen dat u de beste prijs in uw regio kunt vinden. De verzekering van huiseigenaren is sterk geïndividualiseerd, dus de prijzen kunnen van huis tot huis enorm verschillen. Met behulp van ons onderzoek en strikte criteria adviseren we echter om samen te werken met Amica, Liberty Mutual en State Farm. Je huis is een bron van vreugde, trots en comfort, dus zoek de verzekering voor huiseigenaren die dit waardevolle bezit nog vele jaren zal beschermen.

Freshome's Recommended Homeowners verzekeringsmaatschappijen in Illinois: Staatsboerderij,AmicaLiberty Mutual,Allstate,Reizigersverzekering,Erie,Shelter,GEICO