Op mooie zonnige dagen in Californië voelt het vaak alsof er nooit iets fout kan gaan. En hoewel een ramp hopelijk nooit gebeurt, is het slim om voorbereid te zijn. Als je je slechts een paar uur hoeft te wijden aan onderzoek en het kopen van een huisverzekering, krijg je een goede deal en de gemoedsrust die hoort bij het besef dat je gedekt bent.

Als u op zoek bent naar de basisprincipes van de verzekering van huiseigenaren voordat u begint met winkelen, bent u bij ons aan het juiste adres. Hier bij Freshome zijn we experts in de branche van de woningverzekeringen. We hebben deze handige gids samengesteld om u te laten zien hoe u door de troebele wateren van de verzekeringsdekking kunt navigeren. Je bent goed op weg om een ​​meer geïnformeerde consument te worden, dus lees verder.

De beste huiseigenarenverzekering in Californië

Aanbevelingen van Freshome: Allstate, Liberty Mutual,Reizigers,Amerikaanse familie,ChubbGEICO

Uw eerste stap in het kopen van een woningverzekering is het verzamelen van offertes. U kunt een offerte aanvragen op de websites van de meeste verzekeraars. Het duurt ongeveer 10 minuten en heeft geen invloed op uw tegoed. Door meerdere aanvragen in te dienen, krijgt u een beter beeld van de dekking die u nodig heeft en kunt u de uitschieters verwijderen. Wees op uw hoede voor een verzekeraar die aanzienlijk meer of minder dan gemiddeld aanrekenen. Het is mogelijk dat je een geweldige deal hebt gevonden, maar het is waarschijnlijker dat het goedkoopste beleid een verborgen lacune in de dekking heeft.

Als u klaar bent met het aanvragen van offertes, beperkt u uw opties en geeft u twee of drie een telefoontje. U kunt een idee krijgen van hun klantenservice, vragen stellen en ervoor zorgen dat uw offertes soortgelijke bepalingen bevatten, zodat u appels met appels kunt vergelijken.

We hebben een paar voorbeeldquotes aangevraagd voor een klein eengezinshuis in Sacramento ter waarde van ongeveer $ 300.000. We kozen voor een hoge aftrekbare en geen aardbevingsdekking voor dit experiment, hoewel afhankelijk van waar je woont het misschien nodig is om het toe te voegen. We zullen de aardbevingsdekking later in meer detail bespreken, maar als een algemene regel zou het onze offertes ongeveer $ 1.000 per jaar hebben verhoogd.

Elke verzekeraar kijkt naar verschillende factoren bij het geven van een offerte, dus het kan zijn dat uw resultaten er heel anders uitzien dan de onze. Ons duurste citaat zou de goedkoopste kunnen zijn, en omgekeerd. Gebruik daarom onze offertes als een algemeen bereik en vraag gepersonaliseerde offertes aan wanneer het tijd is.

Het krijgen van een offerte voor de verzekering van huiseigenaren is gratis, snel en relatief eenvoudig, dus er is geen reden om niet zoveel mogelijk te verzamelen. De beste manier om er zeker van te zijn dat je een goede deal krijgt, is immers dat je veel opties hebt. We zijn doorgegaan en hebben een aantal meer gerespecteerde spelers in de branche onderzocht. Omdat het belangrijk is voor een verzekeringsleverancier om hoge klantenserviceclassificaties en een uitstekende financiële vooruitzichten te hebben, hebben we alleen bedrijven met goede scores van J.D. Power en A.M Best en stabiele fiscale ratings van zowel Moody's als Standard & Poor's opgenomen. Deze lijst is een geweldige plaats om te beginnen wanneer u begint met zoeken.

Wat je moet weten voordat je een offerte krijgt

Hoe vergelijken de tarieven van Californië?

De gemiddelde Californiër betaalt ongeveer $ 966 per jaar aan premies voor thuisverzekeringen. Dat is bijna 12 procent lager dan wat de meeste Amerikanen betalen - $ 1.096. Hoewel die besparingen misschien aantrekkelijk lijken, is een van de grootste risico's voor uw huis doorgaans uitgesloten van uw verzekeringspolis. Dus vergeet niet om rekening te houden met de kosten van afzonderlijke aardbevingsdekking bij het budgetteren voor verzekeringen van huiseigenaren.

Californië is een grote staat en verschillende regio's zijn onderhevig aan verschillende soorten huisschade, dus je kunt nogal wat prijsvariatie zien afhankelijk van waar je woont en de natuurrampen waar je gebied vatbaar voor is.

Wat heb ik nodig om me voor te bereiden?

Wanneer het tijd is om uw zoekopdracht te starten en offertes te verzamelen, houdt u het aanbiedingsblad van uw huis bij de hand. Het staat vol met informatie over je huis waarvan je misschien niet weet wat je zegt. De vragen die je zult stellen zijn overal. Ben je van plan een brandblusser in je nieuwe huis te hebben? Installeer je nachtschootsloten? Hoe ver is het dichtstbijzijnde politiebureau? Waar is je dak van gemaakt?

Misschien weet je niet meteen het antwoord op elke vraag, dus doe je best, en pas je citaat vervolgens aan als je je keuzes beperkt en begint te bellen. Zodra u zich bij een verzekeringsmaatschappij hebt aangemeld, moet u ervoor zorgen dat ze op de hoogte blijven van wijzigingen in uw woning of buurt die van invloed kunnen zijn op uw beleid.

Hoeveel moet mijn eigen risico zijn?

Als u zich in geval van nood een hoge contante prijs kunt veroorloven, zal dit u waarschijnlijk op de lange termijn geld besparen, aangezien de tarieven lager zijn voor hoogaftrekbare plannen. Een andere reden dat een hoog eigen risico een slimme keuze is - en dat klinkt misschien contra-intuïtief - is omdat het je ontmoedigt om een ​​claim op je verzekering in te dienen. Laten we zeggen dat een storm $ 2.500 aan schade aan je dak veroorzaakt, maar je eigen risico is $ 3.000.Het is misschien niet de moeite waard om je verzekering te vragen om die extra $ 500 te betalen, omdat het indienen van te veel claims je tarieven verhoogt en zelfs je beleid kan laten vervallen. Het lijkt misschien niet eerlijk dat je gestraft wordt voor het feitelijk gebruiken van je verzekering, maar helaas is dat de manier waarop het gaat.

Als je niet denkt dat je een paar duizend dollar bij de hand hebt in het geval van een grote huisramp, is het goed om een ​​lager eigen risico te kiezen en een beetje meer maandelijks of jaarlijks te betalen. U kunt precies bespreken hoe het verhogen of verlagen van uw eigen risico van invloed is op uw tarief wanneer u belt met verzekeraars.

Hoeveel verzekering heb ik nodig?

Uw verzekering moet het bedrag dekken dat nodig is om uw huis volledig opnieuw op te bouwen in geval van catastrofale schade. Dat is niet altijd hetzelfde nummer als de waarde van uw huis. Als u op een uitgebreid en waardevol eigendom woont, is dit misschien minder, en als uw huis is gemaakt met speciale materialen of recente updates heeft, is dit misschien meer. Neem dit advies van John Bodrozic, mede-oprichter van HomeZada.com.

"Controleer het bedrag om je huis opnieuw op te bouwen als een ramp het heeft vernietigd. Veel mensen hebben grote projecten voor woningverbetering uitgevoerd, maar hebben de dekking niet bijgewerkt om het huis opnieuw op te bouwen, rekening houdend met de hoeveelheid van de verbouwingen. "

Maakt mijn credit score een verschil?

Voor bijna iedereen in het land, ja. Gelukkig woon je in Californië. Het is een van de weinige staten die de praktijk van het verhogen van de verzekeringstarieven verbiedt vanwege een lage credit score. In veel andere staten betekent een kleine verlaging van uw kredietwaardigheid van "Excellent" tot "Fair" een grote stijging van uw tarieven - sommige mensen betalen tot 65 procent meer. Maar in de gouden staat wordt je niet gestraft voor een minder dan ideale score.

Wat dekt de verzekering voor huiseigenaren nog meer?

Uw woningverzekering omvat aansprakelijkheidsbescherming, die de rekeningen betaalt als u wordt vervolgd voor een situatie zoals uw hond die de postbode bijt, of uw kind dat het eigendom van een buur beschadigt. Uw polis betaalt ook een deel van de medische rekeningen van iemand die gewond is geraakt in uw huis.

Alleen omdat u uw waardevolle spullen uit uw huis haalt, betekent dit niet dat ze niet langer onder uw verzekering worden beschermd. Vermeld items als fijne juwelen en dure bagage, speciaal op basis van uw polis, zodat u kosten kunt vergoeden als ze ooit worden vermist of onderweg worden beschadigd.

De meeste huiseigenaren verzekering omvat ook dekking voor ALE, of alternatieve woonkosten. Dit betekent dat als uw huis te beschadigd is om in te wonen, uw verzekeraar de rekening voor een tijdelijk hotelverblijf of huishuur betaalt.

Veelgestelde vragen

Naar welk type beleid moet ik zoeken?

De meeste verzekeringsmaatschappijen zullen standaard een HO3-beleid gebruiken, wat precies is wat u wilt. HO3 betekent dat als er een gat in je dekking zit, je het weet. Uw polis komt met een specifieke lijst van vrijstellingen, zodat u voorbereid kunt zijn op situaties die niet zijn opgenomen in uw verzekering, voor het geval u elders dekking zoekt.

Andere soorten beleid geven een lijst met verschillende behandelde omstandigheden en laten de rest een mysterie achter. Dus HO3 is je beste gok voor transparante verzekeringsdekking die je niet met een verrassing uitsluit.

Wat zijn enkele veelvoorkomende dekkingslacunes?

Wateroverloop / sump pompoverloop is bijna nooit opgenomen in uw verzekeringsdekking, maar u kunt het voor een kleine vergoeding toevoegen. Dit is een veelvoorkomende oorzaak van huisschade, dus als de kosten redelijk zijn, kunt u overwegen om het op te nemen.

Toen we John Bodrozic van HomeZada.com vroegen naar gaten in de dekking, zei hij dit:

"Speciale dekking voor verzamelitems. Zelfs als je genoeg inhoudsdekking hebt, heeft een basisbeleid vaak een limiet of sluit het waardevolle items uit, zoals verzamelobjecten zoals kunst, wijn, munten, kleden, porselein, zilverwerk, enz. Zorg ervoor dat je deze zaken thuis inventariseert en krijg een speciale rijder om ervoor te zorgen dat je gedekt bent. "

En vergeet niet dat een huisverzekeringspolis niet hetzelfde is als een huisgarantie. Huisgaranties hebben betrekking op zaken als slechte bedrading en problemen met sanitair. Als u meer opheldering wenst over huisgaranties, bekijk dan deze nuttige gids.

Hoe krijg ik een overstromings- en aardbevingsverzekering?

Zowel overstromingen als aardbevingen worden niet gedekt door de verzekeringsaanbieder van uw huiseigenaar. Een overstromingsverzekering kan worden verkregen via een agent die werkt met de federale overheid en als u in een uiterwaard woont, bent u wettelijk verplicht om deze te kopen. U kunt ervoor kiezen om het te kopen, zelfs als u niet in een overstromingsgevoelig gebied woont. Neem contact op met uw makelaar om uw risico te beoordelen.

Hoewel je een aardbevingsverzekering kunt aanschaffen als een optionele add-on van de meeste providers, is het technisch gegarandeerd door de staat: