Wanneer ongelukken gebeuren of het weer het ergste naar je toe gooit, zal voldoende dekking door een keiharde huiseigenarenverzekeringspolis de klap verzachten. Omgaan met pittige verzekeringsagenten of een bedrijf dat uw claim niet kan betalen, kan echter een groot probleem zijn.

We zijn op zoek gegaan naar de beste huiseigenarenverzekering in Arizona, met een oog voor enkele belangrijke eigenschappen. We wilden bedrijven die een transparante dekking, betaalbare premies en verzekeringsagenten verstrekten met het geduld van een leraar op een basisschool. Een echte financiële reputatie was ook cruciaal. We hebben een handvol Arizona verzekeringsmaatschappijen gevonden die naar de gelegenheid zijn gestegen.

De beste huiseigenarenverzekering in Arizona

Aanbevelingen van Freshome: Amica, Liberty Mutual, State Farm, Allstate, Travelers, Nationwide, Farmers.

Een groot deel van uw onderzoek zal onvermijdelijk betrekking hebben op het verzamelen van offertes van verzekeringsagentschappen. Weten met welke bedrijven u contact moet opnemen, is een belangrijke stap in de richting van het vinden van het perfecte beleid voor uw nieuwe woning.

We verzamelden offertes van de drie best presterende verzekeringsmaatschappijen in Arizona om u een idee te geven van wat u kunt verwachten. Om een ​​prijsopgave te krijgen, hadden we een huis nodig. We kozen voor een huis met drie bedden, één bad en een totale woonoppervlakte van 1.246 vierkante voet.

Dit huis kwam ook met een zwembad in de achtertuin, een functie die vaak voorkomt in sommige van de meer stedelijke gebieden van Arizona.

De door ons geselecteerde verzekeringspolis was een HO3-beleid, een van de meest voorkomende - en sterk aanbevolen - polissen in de VS. Met dit beleid wordt uw huis gedekt tegen vastgestelde gevaren, zoals brand, diefstal, vandalisme, bliksem en andere; het beleid dekt ook vele andere incidentele ongelukken, zoals een honkbal dat door het raam van de buren gaat of de kosten van het herstellen van de schade aan je dak door een omgevallen boomlid.

Naast deze drie bedrijven hebben we aanvullende providers gevonden die aan een reeks strenge kwalificaties voldeden, waaronder een algemene tevredenheid over de algemene tevredenheid van drie sterren van drie sterren of meer, een A.M. Beste financiële sterkte van een B + of hoger, evenals een hoge financiële sterkte van een andere instelling, waaronder Moody's en Standard & Poor's.

Wat je moet weten voordat je een offerte krijgt

Met een algemeen idee van wat u kunt verwachten bij het zoeken naar verzekeringen voor huiseigenaren, bent u in een betere positie om het juiste beleid voor uw behoeften te vinden.

De verzekering van huiseigenaren is een uitgebreid beleid dat een deel of alle kosten dekt die gepaard gaan met de vervanging of reparatie van fysieke schade aan uw huis, de medische kosten van anderen die gewond zijn geraakt op uw eigendom en de aansprakelijkheid voor u, familieleden of huisdieren.

Als u begrijpt hoe uw dekkingen worden uitgesplitst, zorgt dit ervoor dat u de beste huiseigenarenverzekering in Arizona kunt vinden.

Dwelling Coverage

De dekking van de woning draagt ​​bij aan de kosten van het vervangen of repareren van eventuele structurele schade aan uw huis. Vrijstaande constructies op het terrein - zoals een vrijstaande garage, een opslagloods of een ander gebouw - zijn meestal gedekt voor 10 procent van de dekking van uw huis.

Als het gaat om woningdekking, is het belangrijk op te merken dat de vastgestelde waarde niet de marktwaarde is, maar de totale kosten van vervanging van het huis. De meeste verzekeringsmaatschappijen helpen u bij het bepalen van de geschatte waarde van uw woning door rekening te houden met het bouwmateriaal, de gevelbeplating en dakmaterialen, en hoe oud het onroerend goed is, samen met andere overwegingen.

Volgens Gene Montemore, een makelaar voor Real Living Success Realty, is het verschil tussen de grondwaarde en de structuurwaarde een belangrijk onderscheid.

"We hebben veel gebieden in Arizona, waar het land erg goedkoop is en de structuur is onderverzekerd terwijl het land in het beleid overgewaardeerd is", zei Montemore. "We hebben ook veel locaties in Metro Phoenix, Scottsdale en Paradise Valley, waar het land erg duur is, dus het is belangrijk om te zorgen dat de land- / structuurwaarden kloppen."

Schade aan persoonlijke eigendommen

Als het gaat om de inhoud in uw huis, dekt de verzekering van uw huiseigenaar de kosten voor het vervangen van uw bezittingen als ze beschadigd of vernietigd zijn. Dit omvat meubels, kleding en andere persoonlijke bezittingen. Typische polissen bieden een verzekeringsbedrag van ongeveer 75 procent van de polislimiet voor uw woning voor persoonlijke eigendommen. Mochten sommige bezittingen worden gestolen of beschadigd wanneer u niet thuis bent, wordt een algemene beperkte dekking van ongeveer 10% geboden om het verlies aan te vullen.

Een ongelooflijk nuttige gewoonte om te adopteren is een jaarlijkse huisinventaris van uw persoonlijke bezittingen. Maak hiervoor een spreadsheet voor elke kamer in uw huis, inclusief de kelder en de zolder. Ga naar kamer naar kamer en vermeld alle items in dit artikel, inclusief de hoeveelheid van een bepaald artikel, het jaar waarin het is gemaakt, het jaar waarin het is gekocht en geschatte kosten om het te vervangen door een vergelijkbaar artikel.

Dit moet items omvatten zoals keukenapparatuur, kleding, vloerkleden, lampen, kunstwerken, meubels, televisies, apparaten, gordijnen en meer. Het nemen van een foto of video van je bezittingen zal ook een voordeel zijn.Mocht er een ramp plaatsvinden, dan krijgt u een volledige lijst met al uw eigendommen die u aan de verzekeringsmaatschappij kunt laten vervangen. Door deze lijst jaarlijks bij te werken, bent u verzekerd van zoveel mogelijk van uw persoonlijke eigendommen.

Persoonlijke aansprakelijkheidsdekking

Als u, een familielid of een huisdier letsel of schade toebrengt aan iemand anders of aan hun eigendommen (met uitzondering van auto-ongelukken), dan zou uw huiseigenarenverzekering gewoonlijk tot $ 100.000 moeten dekken voor elk voorval - hoewel de optie om een ​​hogere dekkingswaarde te kopen kan bestaan. Persoonlijke aansprakelijkheid is alleen van toepassing als het letsel of de schade eerder als een ongeval dan als een opzettelijke actie tegen iemand anders werd beschouwd.

Medische betalingsdekking

Als iemand buiten uw huishouden bij u thuis gewond raakt, ongeacht de schuld, biedt uw dekking voor medische betalingen hulp voor redelijke en noodzakelijke medische kosten voor die persoon. Sommige polissen kunnen betalen voor de medische kosten van iemand die gewond is geraakt weg van uw eigendom, maar dit is beperkter en moet worden geverifieerd voordat aangenomen wordt.

Extra woonkosten

Als uw huis niet bewoonbaar is vanwege een verlies dat gedekt is door uw verzekeringspolis, worden de kosten van tijdelijk verhuizen naar een motel of appartement door de verzekeringsmaatschappij betaald als dit redelijk en noodzakelijk wordt geacht. Over het algemeen is deze dekking maximaal 12 maanden geldig en betaalt u tot 20 procent van uw polislimiet voor uw woning voor uitgaven die de normale kosten van uw kosten voor levensonderhoud overschrijden.

Mocht een ramp toeslaan, dan is een goed afgebakend beleid dat uw woning of uw woning afdoende beschermt de beste bescherming tegen onverwachte rampen.

"Weet wat er in uw beleid staat", zei Don Matheson, oprichter van The Matheson Team van makelaars voor Re / Max Fine Properties. "Stel jezelf de vraag, wat er feitelijk in mijn specifieke beleid staat. Kijk of het een overstromingsverzekering omvat, als het schimmel betreft. Wat de aansprakelijkheidsdekking is en of het voldoende is. "Een goed begrip hebben van de specifieke verzekeringspolis van uw huiseigenaar is de sleutel tot het voorkomen van onaangename verrassingen.

Daarnaast is het belangrijk voor u en uw verzekeringsagent of makelaar om een ​​open en eerlijke discussie te houden over de mogelijke gevaren van uw huis en welke dekking u nodig heeft. Soms kunnen de minst verwachte omstandigheden zelfs een zeer groot risico zijn, zoals gedetailleerd beschreven door Carmen Brodeur, J.D., een makelaar voor Trillium Properties met een achtergrond in het vastgoedrecht.

"Veel van Scottsdale bevindt zich in een overstromingsgebied," zei Brodeur. "Dit komt als een verrassing voor veel klanten omdat het in de woestijn ligt." Om onverwachte overstromingsschade te bestrijden, verbindt Brodeur haar klanten met een deskundige verzekeringsmakelaar die zal helpen zoeken naar een verscheidenheid aan uitstekende verzekeringsmaatschappijen die bij hun passen nodig heeft.

Waarom zijn de tarieven van Arizona zo laag?

In vergelijking met de rest van de 50 staten is Arizona's gemiddelde jaarlijkse premie eigenlijk vrij laag, volgens het Insurance Information Institute. Gemiddeld zijn de kosten van de verzekering van huiseigenaren in Arizona $ 724 per jaar, waardoor de staat de zesde laagste in het land is.

Dat gezegd hebbende, merkte een recent rapport in KTAR News een belangrijke voorwaarde op die uw verzekeringsrisico drastisch kan beïnvloeden: uw credit score. Volgens het artikel kunnen inwoners van Arizona met een credit score die is gedaald van "Excellent" naar "Fair" worden onderworpen aan een tariefverhoging van meer dan 50 procent, "waardoor het een van de ergste in de natie voor dit soort tariefstijgingen. "

Bovendien, Arizona bewoners kunnen renteverhogingen ervaren na hun eerste claim, volgens de Phoenix Business Journal. Hoewel de gemiddelde premie van Arizona een van de laagste in het land is, kan het indienen van een enkele claim resulteren in een verhoging van 17 procent van uw tarief. Dientengevolge moeten typische huiseigenaren overwegen of de renteverhoging de moeite waard is om uiteindelijk een gematigde claim in te dienen.

Hoewel dit nieuws je misschien hoopvol of ontmoedigd kan maken, zijn er vele manieren waarop een huiseigenaar premies kan verlagen. Lokale brand- en inbraakalarmen installeren, uw eigen risico verhogen en gebundelde dekkingen onder één bedrijf hebben, kunnen u elk jaar geld besparen.

Veelgestelde vragen

Wat zijn veel voorkomende dekkingslacunes?

Weten wat wel en wat niet wordt gedekt in uw polis zal u redden van financieel stressvolle situaties als een ramp toeslaat. Volgens de handleiding Huiseigenaren 2014 van het Departement voor Verzekeringen in Arizona zijn er een hele reeks algemene uitsluitingen en beperkingen die mogelijk niet worden vermeld in uw beleid.

Enkele van de meest voorkomende uitsluitingen zijn:

• Verlies van dieren, vogels, vissen of auto's
• Schade veroorzaakt door overstroming, oppervlaktewater, overstroming van een watermassa of spray van een natuurlijke waterbron
• Waterschade door geborgen riolering of riolering
• Oorlog, nucleair gevaar, verwaarlozing, aardbeweging of schade aan stroomuitval
• Eigenschap gebruikt voor zakelijke doeleinden
• Schimmel, schimmels, natrot en droogrot
• Schade veroorzaakt door continue of herhaalde kwel of lekkage van water of een stroom in de loop van de tijd

De meest elementaire huiseigenarenverzekeringen zullen ook de dekking van het volgende beperken:

• Contanten, waardepapieren, sieraden, bont, en postzegel- en muntenverzamelingen
• vuurwapens
• computers
• Antiek of kunstvoorwerpen

Sommige verzekeringsmaatschappijen zullen u toestaan ​​om dekkingen uit te breiden, voor een meerprijs, als u denkt dat uw eigendom hiervan kan profiteren.Neem contact op met uw verzekeringsmakelaar of -agent voor meer informatie over wat voor u beschikbaar is.

Welke soorten natuurrampen zijn normaal voor een huis in Arizona?

Als algemene regel krijg je waar je voor betaalt als het gaat om verzekeringen. Beschermd zijn tegen natuurrampen die je huis bedreigen, kan het verschil betekenen tussen een snel herstel en een lange tijd.

Volgens de Amerikaanse verzekeringsagenten, is een bedrijf dat consumenten helpt de verzekeringstarieven te vergelijken, Arizona gevoelig voor een verscheidenheid aan natuurrampen, waaronder aardbevingen, overstromingen, hagel, tornado's, orkanen en bosbranden.

Is de overstromingsverzekering gedekt in mijn polis?

Doorgaans is overstromingsverzekering uitgesloten van de verzekering van een huiseigenaar; U kunt deze dekking echter wel toevoegen tegen een meerprijs.

Terwijl sommige verzekeringsmaatschappijen hun eigen overstromingsverzekering aanbieden, wordt de dekking meestal verzorgd door het National Flood Insurance Program als uw eigendom voldoet aan de federale richtlijnen voor overstromingspreventie.

Zoals eerder in dit artikel is vermeld, is overstroming in Arizona meestal een onverwachte ramp, gezien de droge omgeving in de staat. Handige hulpmiddelen online kunnen u helpen erachter te komen of uw huis zich in een overstromingsgebied bevindt en welk risico het loopt.

Actie ondernemen

U hebt nu een goed idee van wat u kunt verwachten bij het verzamelen van offertes, het bepalen van de dekkingen van uw polis en wat u moet overwegen bij het bespreken met uw verzekeringsagent. Kijk rond en ontdek wat bepaalde bedrijven bieden in vergelijking met anderen. Overweeg de risico's die je huis tegenkomt en bespreek manieren om het te dekken als een ramp toeslaat. De beste huiseigenarenverzekeringspolis is daar. Met de tools en het begrip waar je nu mee uitgerust bent - en een beetje tijd - zul je het gemakkelijk kunnen vinden.

Aanbevelingen van Freshome: Amica, Liberty Mutual, State Farm, Allstate, Travelers, Nationwide, Farmers.

media_id =”top”